РЕЙТИНГ БАНКОВ В ТАТАРСТАНЕ ПО ДОХОДНОСТИ ВКЛАДОВ СРОКОМ НА 1 ГОД

За три последних  месяца процентная ставка по вкладам сроком на год опустилась более чем на 2%(!), и теперь она ниже десятипроцентного порога. Можно не сомневаться, что мы имеем дело с долгосрочным трендом. Поэтому рантье впору задуматься о судьбе их сбережений, которые скоро начнут кормить не только их самих, но и инфляцию. В каких банках республики можно сохранить деньги без потерь? Ответ на этот вопрос – в рейтинге банков в Татарстане по доходности вкладов сроком на 1 год.

ИНФЛЯЦИЯ ТАЩИТ ВНИЗ СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ

Разброс в прогнозных значениях годовой инфляции довольно велик. Еще зимой официальный прогноз по инфляции на 2010 год составлял 9 – 10%. Согласно прогнозам российского правительства, инфляция в России в 2010 году составит 6,5-7,5%. А недавно в интервью телеканалу Russia Today глава Банка России Сергей Игнатьев сказал, что инфляция в РФ может оставаться на уровне 6% в ближайшие год - два.

Помимо снижающейся  инфляции, падение ставок по вкладам связано с уменьшением стоимости средств на денежном рынке. Сейчас стоимость кредита сроком до 1 месяца на межбанковском кредитном рынке составляет чуть более 3%. В итоге, привлечение денег у населения по более высоким ставкам становится все менее выгодным для банков. Они должны соблюдать определенный баланс между стоимостью привлеченных и размещенных средств.

Судя по всему, золотые времена рантье подходят к концу. Но как бы то ни было, можно предположить, что годовые процентные ставки по вкладам населения в любом случае сохранятся на уровне, превышающем уровень инфляции. А если инфляция в нынешнем году не выйдет за пределы 6 - 7% годовых, то вкладчики все равно останутся в плюсе. Пусть даже небольшом. Хотя Сбербанк, например, уже сегодня предлагает ставку по годовому вкладу 5,25% годовых, что ниже даже оптимистичных прогнозных цифр.

Черпать вдохновение, и не только рантье, могут в первую очередь в региональных банках, которые традиционно более щедрые. Хотя лидерство региональных банков по части щедрости с включением в наш рейтинг банка "Русский стандарт" перестало быть безусловным.

НОВЫЙ ПРЕТЕНДЕНТ НА ЛИДЕРСТВО

Русский стандарт снова оказался в тройке лидеров по доходности. Он уступает по этому показателю только Интехбанку, занимающему первую строчку рейтинга с вкладом "Процентный драйв".

Прежний лидер – банк "Спурт" снизил ставку на 4% и оказался только на третьем месте.

Весной верхняя граница диапазона опустилась на 2,4% – до 13,1% годовых, а нижняя - на 1,25%, до 5,25% годовых. В итоге средняя ставка по вкладам сроком на 1 год составляет сегодня 9,67%, что на 2,28% меньше февральских значений.

Татарстанские банки существенно снизили ставки по годовым вкладам: КамКомбанк – на 0,6%, Интехбанк – на 1,8%, АКИБАНК – на 1,93%, Банк Казани, Татфондбанк, "АК БАРС" Банк, Энергобанк – на 2%, БТА-Казань – на 2,25%, Аверс – на 2,5%, Девон-кредит – на 3%, Казанский – на 3,5%.

Лидерами снижения стали Спурт (-4%), Автоградбанк (-4,97%) и АНКОРБАНК (- 6,1%).

ПРИ РАВНЫХ УСЛОВИЯХ БАНК КАЗАНИ ОТТЕСНИЛ РУССКИЙ СТАНДАРТ

Для VIP-вкладчиков лучшие условия – 13,3% годовых при минимальной сумме вклада 500 тыс. рублей – предлагает Интехбанк.

На втором и третьем местах соответственно – Банк Казани и Русский стандарт. Оба предлагают вкладчикам 13% годовых. Однако Банк Казани под эту ставку принимает вклады от 250 тыс. рублей, а Русский стандарт – только от 1 млн. рублей.

Двенадцать банков из восемнадцати предлагают состоятельным клиентам ставки от 10% годовых. В итоге средняя ставка по годовым VIP- вкладам перевалила все-таки десятипроцентный барьер и составляет 10,45%.

Аналитический центр "БИЗНЕС-Online"

Методика составления рейтинга

БАНКИ ПО ДОХОДНОСТИ ГОДОВЫХ ВКЛАДОВ В ТАТАРСТАНЕ

 

МестоБанкВклад Доход за 1 год, % от суммы вклада Ставка по договору, % годовыхСрок по договору, месяцев (дней)Минимальная сумма, руб.Начисление процентовДополнительные условия
1 Интехбанк "Процентный драйв" 13,10 13,10 12 (365) 2 500 в конце срока нет
2 Русский стандарт "Максимум" 12,25 12,25 12 (360) 3 000 в конце срока  
3 Спурт "Базовый доход-2" 12,13 11,50 12 (365) 1 000 ежемесячно с капитализацией нет
4 БТА-Казань "Богатей"  12,00 12,00 12 (372) 10 000 в конце срока нет
5 Банк Казани "Городской стабильный" 11,57 11,00 12 (367) 1 000 ежемесячно с капитализацией нет
6 Энергобанк "Оптимальный" 11,50 11,5    (ставка ЦБ РФ + 3,5%) 12 (367) 5 000 ежемесячно без капитализации нет
7 Татфондбанк "Живи ярко!" 11,00 11,00 12 (367) 300 ежемесячно без капитализации нет
8 Акибанк "Разумное решение" 10,40 10,40 360 (1351) 1 000 в конце срока придосрочном закрытии вклада процетны сохраняются за каждые 90 дней
9 Ак Барс Банк "Добрые традиции" 10,25 10,25 12 (372) 5 000 в конце срока нет
10 КамКомбанк "Рентабельный" 9,60 120% ставки ЦБ РФ 12(366) 3 000 в конце срока На 26.05.10 ставка рефинансирования ЦБ РФ - 8%
11 Зенит "Срочный" 9,00 9,00 12 (366) 1 000 в конце срока нет
12 Аверс "Аверс 367 дней (3)" 9,00 9,00 12 (367) 3 000 в конце срока нет
13 Казанский "Накопительный" 8,50 8,50 12 (372) 5 000 в конце срока нет
14 Автоградбанк "Удобный"* 8,53 1-90 д.– 7%, 91-180д.– 8%, 181-270д.– 9%, 271-389д.–10%, 390д.– 11% 12(390) 1 000 ежемесячно без капитализации нет
15 ВТБ 24 "Свобода выбора" 7,55 7,55 12 (395) 15 000 без капитализации нет
16 Анкорбанк (Татэкобанк) "Комфорт" 7,25 Первые 30 дней 4 % 30 дней 5 % 30 дней 6 % 90 дней 7 % 90 дней 8 % 95 дней 9 %
12(365) 5 000 ежемесячно без капитализации нет
17 Девон-кредит "Универсальный" 6,70 6,50 12 (365) 1 000 ежемесячно с капитализацией нет
18 Сбербанк "Депозит сбербанка" 5,25 5,25 12 (365) 1 000 в конце срока нет

 

БАНКИ ПО ДОХОДНОСТИ ГОДОВЫХ VIP-ВКЛАДОВ В ТАТАРСТАНЕ

 

МестоБанкВклад Доход за 1 год, % от суммы вклада Ставка по договору, % годовыхСрок по договору, месяцев (дней)Минимальная сумма, руб.Начисление процентовДополнительные условия
1 Интехбанк "Процентный драйв" 13,30 13,30 12 (365) 500 000 в конце срока нет
2 Банк Казани "ВИП горожанин" 13,00 13,00 12 (367) 250 000 в конце срока нет
3 Русский стандарт "Максимум" 13,00 13,00 12 (360) 1 000 000 в конце срока  
4 Спурт "Базовый доход-2" 12,13 11,50 12 (365) 1 000 ежемесячно с капитализацией нет
5 БТА-Казань "Богатей"  12,00 12,00 12 (372) 10 000 в конце срока нет
6 КамКомбанк "Персона" 12,00 12,00 12(366) 500 000 ежеквартально нет
7 Татфондбанк "Живи ярко!" 11,50 11,50 12 (367) 50 000 ежемесячно без капитализации нет
8 Энергобанк "Классика" 11,50 11,50 12 (367) 100 000 в конце срока нет
9 Акибанк "Разумное решение" 11,20 11,20 360 (1351) 300 000 в конце срока придосрочном закрытии вклада процетны сохраняются за каждые 90 дней
10 Ак Барс Банк "Персона" 11,00 11,00 12 (372) 1 000 000 в конце срока нет
11 Зенит "Срочный премиум" 10,50 10,50 12 (366) 25 000 000 в конце срока нет
12 Казанский "Накопительный" 10,00 10,00 12 (372) 1 000 000 в конце срока нет
13 ВТБ 24 "Растущий доход" 9,30 9,30 12 (1100) 3 000 001 без капитализации При хранении более 181 дня — уплаченные проценты сохраняются, проценты за неполный месяц уплачиваются по ставке до востребования
14 Аверс "Аверс 367 дней (3)" 9,00 9,00 12 (367) 3 000 в конце срока нет
15 Автоградбанк "Удобный" 8,53 1-90 д.– 7%, 91-180д.– 8%, 181-270д.– 9%, 271-389д.–10%, 390д.– 11% 12(390) 1 000 ежемесячно без капитализации нет
16 Девон-кредит "Универсальный люкс" 7,76 7,50 12(365) 250 000 ежемесячно с капитализацией нет
17 Анкорбанк (Татэкобанк) "Комфорт" 7,25 Первые 30 дней 4 % Последующие 30 дней 5 % Последующие 30 дней 6 % Последующие 90 дней 7 %                                           Последующие 90 дней 8 % Последующие 95 дней 9 %
12(365) 5 000 ежемесячно без капитализации нет
18 Сбербанк "Депозит сбербанка" 6,00 6,00 12 (365) 3 000 000 в конце срока нет