Марсель Зиляев, Промсвязьбанк: «Мы помогаем предпринимателям заставить долги партнеров работать на бизнес»

25 октября в Казани пройдет бизнес-форум для среднего и крупного бизнеса «ИНТЕНСИВНЫЙ РОСТ». Его организатором выступает Промсвязьбанк при поддержке министерства промышленности и торговли РТ. На повестке дня - два чрезвычайно актуальных для предпринимателей вопроса: факторинг и международное финансирование. О них и о форуме «БИЗНЕС Online» рассказал региональный директор казанского офиса ОАО «Промсвязьбанк» Марсель Зиляев.

По словам Марселя Зиляева, «Промсвязьбанк» снизил планку в доступности таких продуктов, как международное финансирование и факторинг. Теперь этой услугой могут воспользоваться большее число компаний, включая и средний бизнес

ЛИДЕР ФАКТОРИНГА В РФ

- Марсель Шамилевич, на интернет-конференции в «БИЗНЕС Online» вы рассказали, что Промсвязьбанк лидирует по факторингу…

- Да, мы по-прежнему лидеры. За первое полугодие 2011 года объем уступленных требований на российском рынке факторинга вырос на 80 процентов - по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

- Почему такой большой спрос на факторинг?

– Потому что это практически идеальный высокотехнологичный инструмент для повышения эффективности бизнеса. Факторинг – это тип финансирования, у которого масса преимуществ. Во-первых, с его помощью можно легко решить актуальную для многих компаний проблему пополнения оборотных средств, получения денег на развитие бизнеса. Во-вторых, возможность для компании расширения географии сбыта с учетом развитой филиальной сети Промсвязьбанка. В-третьих, это беззалоговый инструмент, то есть у компании появляются новые возможности. В-четвертых, банк по сути берет на себя управление дебиторской задолженностью, что позволяет минимизировать задержки платежей клиентов и сократить компании расходы по управлению дебиторской задолженностью. Как следствие, использование факторинга позволяет четко планировать поступления денежных средств в компанию. В-пятых, стоимость данного продукта в нашем банке сопоставима по стоимости с классическим кредитованием. Факторинг - это, я бы сказал, инструмент интенсивного роста, с его помощью можно увеличивать оборачиваемость, осваивать новые рыночные ниши, расширять географию продаж.

На форуме мы на конкретных примерах покажем, в чем преимущества факторинга. Там планируются выступления наших клиентов, которые давно пользуются этим инструментом и могут рассказать детально о том, какие выгоды это им предоставило.

Хочу сказать еще об одном - Промсвязьбанк как лидер этого рынка обладает огромным опытом по финансированию таких сделок. То есть мы ни в коем случае не предлагаем компаниям экспериментировать с новым инструментом - наоборот, имея богатый опыт по реализации множества таких сделок, в том числе в нашем регионе, в Татарстане, подскажем наиболее подходящий вариант для наших клиентов.

КОНКУРЕНТНЫЙ ИНСТРУМЕНТ

- Какими компаниями в первую очередь востребован факторинг? Наверное, все-таки крупными?

– Не только - среди наших клиентов, которые воспользовались этим инструментом, очень много и средних компаний, и даже малых. Это и понятно, ведь размер факторингового финансирования зависит не от прошлых доходов, а от объемов продаж компании, в том числе планируемых. Иными словами, он открывает доступ к денежным ресурсам очень широкому кругу предприятий. Факторинг - это не кредит, который требует залога, обеспечения в традиционном понимании. Факторинг и не имеет ограничений по размеру финансирования, не зависит от объемов уже полученных предприятием кредитов.

Очевидное преимущество факторинга – оперативность в получении денег. Представьте себе: компания отгружает свой товар, например, в магазины какой-либо торговой сети. Расчет в таком случае происходит через какое-то время, согласно договорам, обычно это один-два месяца. А при использовании такого финансового инструмента, как факторинг, появляется возможность передать требования в банк - и банк финансирует не позднее следующего дня отгрузки! Соответственно, у компании сразу появляются оборотные средства, которые она направляет на развитие своего бизнеса, закупку нового сырья. Причем постановка компании на факторинговое обслуживание в адрес федеральных торговых сетей в Промсвязьбанке происходит, как правило, в течение одной недели – с момента передачи первого пакета документов до получения денег, и даже есть прецедент – в течение одного дня компания, предоставив пакет документов, получила деньги.

Обратная ситуация – когда компания отгружала продукцию без предоставления отсрочки. С использованием факторинга параллельно появляется возможность предоставлять товарную отсрочку, а это уже новое конкурентное преимущество!

Возможность применения электронного документооборота позволяет компаниям предоставлять документы уже после финансирования, т.к. очень часто оригиналы документов от покупателей возвращаются с некоторой задержкой, что позволяет экономить время сотрудников, занимающихся обработкой документов, и получать финансирование, не дожидаясь возврата оригиналов документов. Поэтому я хотел бы еще раз подчеркнуть, что факторинг - несомненно, такой инструмент, который дает конкурентное преимущество. Сейчас, как известно, конкуренция в любом бизнесе возрастает. Так что те компании, которые имеют оперативное - как я уже сказал, буквально на следующий день - финансирование, получают очевидное преимущество перед своими конкурентами, которые вынуждены использовать оборотку.

- В каких отраслях, по опыту Промсвязьбанка, факторинг особенно востребован?

- Во всех компаниях, где есть или планируется отсрочка платежа, может использоваться факторинговое обслуживание, причем как для финансирования отгрузок, так и финансирования закупок продукции, если покупателю требуется отсрочка платежа от поставщика продукции. Как показывает практика, этот инструмент охотно используют, в первую очередь, торговые и производственные компании, в договорах на поставки которых предусмотрена отсрочка платежа, и они осуществляются на постоянной основе. Это, например, поставщики торговых сетей, те фирмы, которые поставляют в сети различного вида товары или продукцию. На сегодняшний день Промсвязьбанк финансирует поставку различных товаров и продуктов в более чем 50 торговых сетей на территории РФ, причем для компаний-поставщиков федеральных сетей у нас существует льготная ставка по финансированию и коэффициент финансирования 95%. Есть множество компаний, оказывающих услуги для крупных предприятий с отсрочкой платежа, например, для предприятий, которые входят в ГК British Petroleum и которые Промсвязьбанк финансирует. Очень востребовано факторинговое обслуживание для фирм, продающих сырье для производственных предприятий и использующих отсрочку платежа как конкурентное преимущество.

Кроме того, в Промсвязьбанке значительная доля оборота приходится на компании, занимающиеся оптовой торговлей оргтехникой, комплектующими, мобильными телефонами, бытовой техникой. В последнее время наблюдается увеличение в нашем портфеле доли промышленных предприятий, обрабатывающих производств.

МЕЖДУНАРОДНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ: ВЫГОДНО!

- На форуме речь пойдет также о международном финансировании…

- Прежде всего, должен сказать, что Промсвязьбанк - один из лидеров международного финансирования в нашей стране. Принцип международного финансирования - это привлечение средств зарубежных банков для финансирования той или иной сделки. Этот финансовый инструмент интересен, в первую очередь, тем компаниям, у которых нет своей международной отчетности, а также тем, что стоимость ресурсов в разных странах отличается, иногда даже сильно. Услуга востребована теми компаниями, которые бережно относятся к своим расходам. Когда промышленным предприятиям необходимо приобрести за границей, например, дорогостоящее оборудование или целую производственную линию, и своих средств нет или недостаточно, в этом случае иностранный банк, который хорошо знает Промсвязьбанк и доверяет ему, выдает кредит. Сегодня наш банк по проектам, рассчитанным на срок до пяти лет, может привлекать средства под очень небольшие проценты. Буквально на этой неделе мы распространили информацию о важном соглашении. Группой западных банков нам был предоставлен синдицированный кредит на сумму 350 миллионов долларов США. Это наш успех, поскольку привлеченные средства позволят сохранить для корпоративных клиентов конкурентные условия кредитования. Этим мы в очередной раз подтвердили свой статус одного из лидеров российского банковского сектора. А в нынешнем состоянии волатильности на рынках капитала это еще и подтверждает степень нашей надежности, и мы благодарны нашим банкам-партнерам за оказанное доверие.

- Эти привлеченные средства пойдут на сделки по международному финансированию клиентов?

- Именно этот синдицированный кредит предоставлен на цели торгового финансирования клиентов банка на срок один год.

В целом, международное финансирование охотно используют те предприятия, которые работают не только на импорт, но и на экспорт. Например, когда экспортер предоставляет отсрочку своему контрагенту, но средства нужны сразу. Тогда мы можем организовать поступление выручки за счет средств иностранного банка, а платеж от покупателя идет в погашение кредита. Или когда покупатель должен заплатить часть суммы контракта авансом, но не очень доверяет нашему экспортеру, Промсвязьбанк готов подстраховать наших клиентов и гарантировать исполнение любых контрактных обязательств. Причем гарантия может быть и прямой, и гарантией любого первоклассного банка (под контргарантию Промсвязьбанка).

Что касается торгового финансирования, то оно удобно для компаний, которые закупают за рубежом сырье. Промсвязьбанк открывает аккредитив за счет средств иностранного банка, который рассчитывается с поставщиком в момент отгрузки и предоставляет нам необходимую для нашего клиента отсрочку платежа, и у компании появляется возможность работать, не отвлекая средства из оборотного капитала. Ну а с нашим банком предприятие рассчитывается через полгода, когда из приобретенного сырья уже произведена и продана готовая продукция. Данный вид финансирования подходит и торговым организациям: дилерам автомобилей, с/х и спецтехники, даже произведенной в России, но из импортных комплектующих, крупным оптовикам импортных продуктов химического производства и др. Т.к. можно профинансировать не только прямые контракты с иностранными производителями, но и с их «дочками» на территории РФ (вендорами).

Международное финансирование очень привлекательно для предпринимателей еще и тем, что сделка контролируется банком, то есть гарантируется ее чистота, прозрачность. И еще одно безусловное преимущество - то, что сделка финансируется иностранным банком, который предоставляет средства, и в результате на выходе для клиента ставка продукта становится гораздо дешевле.

Не случайно спрос на международное финансирование постоянно растет, ведь ресурсы, привлеченные у западных банков, весьма выгодны для региональных, в том числе татарстанских компаний.

НЕ 540, А ТОЛЬКО 360 МИЛЛИОНОВ

- Финансовые инструменты, о которых вы рассказали, очень интересные. Но, наверное, есть какие-то ограничения по масштабам бизнеса клиентов?

- Не совсем так. Наш банк снизил планку в доступности этих инструментов: теперь возможность воспользоваться такими продуктами, как международное финансирование и факторинг, получили большее число компаний. Раньше у нас был минимальный порог по сегментации - 540 миллионов рублей годовой выручки, сейчас этот порог снижен до 360 миллионов рублей.

На это мы и хотим обратить внимание участников форума, в первую очередь, средних компаний. Потому что крупные, топовые компании нашей республики уже хорошо осведомлены о наших продуктах. А вот среднему бизнесу, как видите, Промсвязьбанк теперь предоставляет новые возможности. Сегодня таким компаниям в работе с нашим банком гарантирован индивидуальный подход, персональный клиентский менеджер и, конечно же, отсутствие стандартных подходов при рассмотрении заявок. Набор продуктов мы разрабатываем тоже индивидуально, учитывая потребности и специфику каждого своего клиента.

«ИНТЕНСИВНЫЙ РОСТ»

- Кого вы пригласили на казанский форум?

- На форуме будут присутствовать представители более 50 татарстанских предприятий. Определиться с кругом приглашенных нам помогло министерство промышленности и торговли РТ. На форуме будут присутствовать и те предприятия, которые являются клиентами нашего банка. Мы запланировали выступления некоторых из них, чтобы они могли рассказать про свой опыт сотрудничества с Промсвязьбанком, а также ответить на вопросы участников форума. Для нас очень важна обратная связь - мы надеемся на форуме обсудить какие-то жизненные ситуации, конкретные живые примеры, те проблемы, которые, возможно, мешают внедрению перспективных финансовых инструментов.

Елена Чернобровкина

Читатели, которых заинтересовала тема бизнес-форума «Интенсивный рост», могут оставить на нашем сайте свои вопросы - журналист «БИЗНЕС Online» примет участие в форуме и задаст эти вопросы специалистам. Ответы на них будут опубликованы в нашей газете.

Задать вопрос