«В текущих реалиях СМП Банк акцентирует внимание на клиентах МСП, участвующих в госзакупках. Уже много лет мы работаем с ними по системе «все включено»: предлагаем экспресс-кредиты, экспресс-гарантии, спецсчета, расчетно-кассовое обслуживание. Услуги предприниматели могут получить онлайн», — говорит руководитель татарстанского филиала СМП Банка Рамиль Кашапов. В интервью нашему изданию он рассказал о том, чем банк завоевал внимание предпринимателей Татарстана, когда откроют еще один офис в республике и почему готовы кредитовать компании, которых обходят стороной другие банки.
«СМП Банк стал востребованным для бизнеса по всей республике абсолютно в разных направлениях. Сотрудничество с нами начали крупные предприятия автомобильной, химической отраслей, компании из АПК»
Задача перевыполнена: СМП Банк отчитался о кредитном портфеле в 14 млрд рублей
— Рамиль Асфандиярович, всего лишь год назад СМП Банк открыл филиал в Татарстане. Каких результатов удалось добиться и насколько они соответствуют вашим ожиданиям?
— Мы пришли в Татарстан в непростое время — пандемия стала катализатором многих процессов, и в условиях кризиса нам приходилось постоянно адаптировать свою модель управления. Год назад я отмечал, что одна из особенностей нашего банка — индивидуальные условия для предпринимательского сообщества. В нашем бизнесе всегда надо уметь подстраиваться под обстоятельства клиентов, предлагать гибкие решения. И такая тактика дала плоды: кредитный портфель банка в РТ по итогам 2021 года составил 14 миллиардов рублей.
Отрадно, что по темпам роста портфеля наш филиал вошел в тройку лидеров среди филиалов СМП Банка.
— Кто из местных компаний теперь работает с вами?
— СМП Банк стал востребованным для бизнеса по всей республике абсолютно в разных направлениях. Сотрудничество с нами начали крупные предприятия автомобильной, химической отраслей, компании из АПК. Также заключили соглашения с предприятиями из ТОСЭРа. Это весьма интересное направление, поскольку там действуют свои особенности в части регламентирующих документов — не все банки готовы работать с компаниями, где главный актив — деловая репутация, а также опыт работы. Часто залоговая база попросту отсутствует. А нам удалось найти точки соприкосновения, и в нашем активе есть несколько качественных кейсов с кредитными линиями на десятки миллионов рублей. Речь о предприятиях, оказывающих услуги в сфере безопасности дорожного движения, а также производителях зарядных устройств для электромобилей.
«Наша аудитория достаточно широка: это и люди, которые не полностью принимают онлайн-реальность, и молодое поколение, для которых технологии — это часть жизни, а не ее альтернативный канал получения информации»
Банк предлагает all Inclusive для бизнеса
— Вы заходили на рынок РТ в пандемию, но в то время была низкая ключевая ставка. Сейчас ситуация иная: как это отразится на сущности вашей продуктовой линейки?
— На нашей стратегии это никак не скажется: мы будем и дальше стараться предлагать взаимовыгодные условия сотрудничества для предпринимателей абсолютно разного масштаба и размеров.
Более того, в 2021 году банк провел реновацию системы дистанционного обслуживания клиентов и сделал мощный апгрейд мобильного приложения. Видим, что происходит глобальная виртуализация экономики и общественных отношений. СМП Банк будет предлагать микс из онлайн- и офлайн-каналов. Наша аудитория достаточно широка: это и люди, которые не полностью принимают онлайн-реальность, и молодое поколение, для которых технологии — это часть жизни, а не ее альтернативный канал получения информации.
— Много ли операций можно провести удаленно в вашем банке?
— Все, что требуется любому предпринимателю, он может сделать онлайн. В текущих реалиях СМП Банк акцентирует внимание на клиентах, участвующих в госзакупках. Уже много лет мы работаем с компаниями МСП по системе «все включено»: предлагаем кредиты, экспресс-гарантии, спецсчета, расчетно-кассовое обслуживание. СМП Банк является уполномоченным банком и обеспечивает сопровождение контрактов по №44-ФЗ и №223-ФЗ. Мы сделали этот продукт универсальным — он решает основные проблемы бизнеса, который участвует в госзакупках.
Также для участников госзакупок СМП Банк разработал удобный комплексный финансовый инструмент — «Контрактник»: в него включены и кредитные инструменты, и гарантии. То есть в один пакет собраны все опции, необходимые для участия в закупах и последующего исполнения контракта в случае победы. Удобно!
Еще один продукт, на который мы делаем ставку, — «Доходная недвижимость», который, помимо приобретения объектов, позволяет финансировать капитальный ремонт в купленной доходной недвижимости. Продукт интересен тем, что есть возможность рассмотрения предоставления финансирования без участия собственных средств клиента. Срок кредитования — до 120 месяцев, сумма — до 300 миллионов рублей.
«Нас знают многие как банк, ориентированный на бизнес»
«Прошлый год удивил: к нам стали массово приходить клиенты сегмента Private**»
— СМП Банк предлагает одни из самых интересных на рынке ставок по депозитам. Расскажите подробнее об условиях, которые предлагаете сейчас.
— Нас знают многие как банк, ориентированный на бизнес. Но и для розничных клиентов стараемся подобрать индивидуальные решения. Прошлый год удивил: к нам стали массово приходить клиенты сегмента Private. Текущий депозитный портфель филиала сформирован в основном за счет крупных вкладчиков. В настоящий момент мы смело можем заявить, что предлагаем одни из самых высоких ставок по вкладам на рынке. Клиенты могут разместить денежные средства во вклады по ставке до 24 процентов в рублях. Минимальная сумма вклада — от 1 тысячи рублей. При этом клиенты могут выбрать комфортные условия управления денежным средствами, такие как ежемесячное получение процентов, пополнение вкладов и возможность снятия части средств вклада без потери доходности.
— Кто может стать вашим Private-клиентом?
— У нас достаточно лояльные условия — необходимо внести на счет сумму от 10 миллионов рублей. Состоятельным вкладчикам предлагаем продукты-конструкторы, которые учитывают мнение клиента, когда он сам выбирает периоды выплат, и от этого зависит процентная ставка. Например, сейчас на сроке свыше трех месяцев при ежемесячных выплатах ставка — до 21 процента годовых.
Причем сейчас депозиты на выгодных условиях вновь набирают популярность. Если пару лет назад вкладчики массово шли на фондовые рынки, то после ряда потрясений и роста ключевой ставки бо́льшая часть вернулась к старому и проверенному способу — положить деньги в банк.
Все больше клиентов интересуются нашим новым продутом — картой Mir Supreme. В 2021-м она стала победителем XV ежегодной премии Retail Finance Awards в номинации «Лучший розничный финансовый продукт». Обладатели карты получают кешбэк 5 процентов за покупки в выбранном сегменте и 1,5 процента — за любые покупки. Также им предоставляется бесплатный доступ в бизнес-залы DragonPass аэропортов и ж/д вокзалов. При необходимости клиент может выпустить бесплатно до четырех премиальных дополнительных карт, включая карту-браслет. По карте предусмотрено бесплатное снятие наличных в любых банкоматах. Дополнительно клиенты получают скидки, привилегии в лучших отелях и ресторанах по всей России в рамках программы «Консьерж-сервис», а также страховку при выезде за рубеж на сумму 50 тысяч евро.
— За 2021 год в РТ введено в эксплуатацию более 3 миллионов «квадратов» жилья: насколько высок спрос на ипотеку в вашем банке?
— Спрос растет, поскольку СМП Банк предлагает широкую линейку, включая «Семейную ипотеку» и поддержку госпрограмм. Заем выдается как на новое жилье, так и на вторичное, а также на машино-места. Есть отдельная программа под кредиты на покупку земельных участков и загородных домов.
«В прошлом году мы выступили генеральным спонсором «зеленого дерби» ХК «Ак Барс» – ХК «Салават Юлаев». Финансово участвовали в организации казанского Сабантуя, прошедшего летом в Березовой роще поселка Мирный»
— Какие цели и задачи перед СМП Банком стоят в 2022 году?
— Надеемся увеличить вдвое кредитный портфель. Учитывая, что 80 процентов клиентов филиала не являются резидентами Казани, планируем открыть офис в Набережных Челнах. Также продолжим активно участвовать в общественной жизни республики.
В прошлом году мы выступили генеральным спонсором «зеленого дерби» ХК «Ак Барс» – ХК «Салават Юлаев». Финансово участвовали в организации казанского Сабантуя, прошедшего летом в Березовой роще поселка Мирный. Также поддержали проведение ежегодного международного эстрадного фестиваля «Татар җыры». Большие планы были и на начало этого года, но, к сожалению, бо́льшая часть мероприятий была отменена из-за эпидемиологической обстановки. Надеюсь, что уже летом мы сможем провести в Казани этап SMP Racing с привлечением болидов и пилотов «Формулы-1». Подобные мероприятия мы успешно проводим в различных регионах России с 2013 года. Среди постоянных городов-участников — Москва, Калининград, Санкт-Петербург, Сочи. Казань обязательно должна пополнить этот список.
АО «СМП Банк»
* all inclusive — все включено
** private — частный
