«Главное, не тянуть: подать на банкротство можно, даже имея совсем небольшой долг и официальную работу»

Алина Байбекова — руководитель казанского офиса компании «Современная защита»

Долги списывают и миллиардеры, и кассиры супермаркетов

Каждый житель Татарстана в начале 2023 года должен банкам примерно 385 тыс. рублей. По  уровню закредитованности населения республика оказалась на 15-м месте в России: долг вырос на 40 тыс. рублей и достиг 71% годовой зарплаты среднего татарстанца.

А ведь считается, на обслуживание кредитов должно уходить не более трети доходов. Но ситуации бывают разные, и от долгов никто не застрахован. Чаще всего люди пытаются перекредитовать заем, снизить сумму ежемесячного платежа, но при этом растет и срок кредита, и процент.. Как только человек пропускает очередной платеж, начинаются просрочки и штрафы. А потом — звонки банкиров и коллекторов, деньги со счетов уходят на долги, имущество попадает под арест, приставы закрывают выезд за границу и так далее.

«На жизнь оставалось 2–3 тысячи»: женщина рассказала свою историю освобождения от кредитной кабалы

Но если уж бывшие миллиардеры, депутаты, министры и футболисты списывают долги миллиардами, это тем более возможно для простого человека. Так устроен закон «О банкротстве». 

«Если углубиться в историю, то в Древней Руси банкроты чаще всего становились холопами, но это в прошлом. Сейчас условия комфортны: бывший банкрот может выехать за границу, получить новый кредит. Важно не тянуть — подать на банкротство можно, даже имея совсем небольшой долг и официальную работу. Главное, чтобы для вас это было экономически целесообразно», — говорит руководитель казанского офиса компании «Современная защита» Алина Байбекова.

По закону при долгах свыше 500 тыс. рублей, даже если гражданин только предвидит невозможность исполнения обязательств, он обязан подать в суд заявление. Например, в связи с болезнью он не может работать и обслуживать кредиты.

Сколько стоит личное банкротство и кто не сможет очиститься от долгов

Банкротство, как и любая услуга, стоит денег. В законе зафиксированы обязательные расходы:

• госпошлина — 300 рублей;
• вознаграждение финансового управляющего, перечисляемое на депозитный счет Арбитражного суда , — 25 тыс. рублей;
• финансирование процедуры, включая публикацию в СМИ и почтовые расходы, — 15–20 тыс. рублей.

Если говорить о стоимости услуг юриста «Современной защиты», который проведет весь комплекс работ вплоть до признания банкротом, то сумма варьируется в зависимости от сложности дела.

Сейчас в «Современной защите» действует специальное предложение, по которому работа юриста будет стоить от 30 тыс. рублей.

Суду неважно, что именно стало причиной банкротства. Арбитражный суд руководствуется исключительно документами. Главное, чтобы все они были грамотно составлены и соответствовали закону. Суд также потребует обосновать расходование денежных средств должником. Важно доказать добросовестность банкрота. В противном случае списать долги не получится. 

Оснований для отказа в списании долга достаточно. Ключевые из них:

• Мошенничество в сфере кредитования: если кредиты были оформлены по подложным документам. Например, были подделаны справки 2-НДФЛ, трудовая книжка.
• Преднамеренное банкротство. Например, если будет установлено, что гражданин взял кредит заведомо понимая, что не будет его возвращать.
• Продажа залогового имущества без ведома кредитора.

Есть также дополнительные критерии, которые позволяют понять, насколько перспективна процедура банкротства в конкретном случае.

Алина Байбекова руководитель казанского офиса компании «Современная защита»

Все эти нюансы будут выявлены на консультации, которые проводятся в офисах компании на безвозмездной основе.

Без юриста процедура может затянуться на годы

Как правило, процесс банкротства состоит из двух этапов.

Первый — досудебный. В него входит сбор документов, а также подготовка гражданина к процедуре. 

Второй — подача заявления в суд. В обоих этапах активно участвуют юристы компании: помогают собрать весь необходимый пакет документов, сопровождают от лица банкрота дело в суде, собирают дополнительные справки по требованию суда и контролируют сроки.

Можно ли обойтись без юриста? Да, но есть нюансы. Любая ошибка в процедуре банкротства будет стоить вам времени и нервов. Суд имеет право отложить рассмотрение на 30 дней, если вы:

• совершили ошибки в заявлении;
• принесли неполный пакет документов;
• не приложили квитанцию;
• направили заявление не по адресу.

В целом процедура занимает 4–6 месяцев, но ошибки могут затянуть ее на годы.

«Задача компании «Современная защита» — собрать все документы, как того требует федеральный закон, курировать весь процесс от лица должника и довести его до логического завершения»

Кто участвует в процедуре банкротства и надо ли присутствовать лично

В процедуре участвуют должник, финансовый управляющий и кредитор. Роль финансового управляющего — нейтральная, но определяющая. Он не может выступать на чей-то стороне, его задача — выявить, соответствует ли гражданин критериям банкрота, проанализировать его имущество и совершенные ранее сделки. 

В обязанности управляющего также входит составление финансовых отчетов, проверка банковских счетов. На завершающем заседании он подает отчет о завершении процедуры.

Алина Байбекова руководитель казанского офиса компании «Современная защита»

Кредитор также имеет право удостовериться в чистоте намерений гражданина и предъявить свои требования к банкроту. 

Задача компании «Современная защита» — собрать все документы, как того требует федеральный закон, курировать весь процесс от лица должника и довести его до логического завершения. При этом необязательно участвовать в деле самому должнику: вы можете находиться и за границей. Безусловно, чтобы запустить процесс, необходимо собрать определенный пакет документов, но это можно сделать удаленно. 

«После банкротства начнется жизнь с чистого финансового листа»

Мифы о банкротстве и как выглядит жизнь после процедуры

Мифов о банкротстве довольно много. Наиболее популярны следующие опасения:

• долги все равно никуда не денутся;
• банкротам нельзя выезжать за границу;
• банкротство отразится на вашей семье;
• бас лишат работы.

Но это именно что мифы. На самом деле после банкротства начнется жизнь с чистого финансового листа. Работодателя об этом даже не уведомят. Вы забудете о звонках коллекторов, снова сможете пользоваться банковскими счетами, проводить сделки с имуществом, а судебные приставы откроют для вас выезд за границу. 

Последствия банкротства тоже есть. Вы не сможете на протяжении 3 лет быть учредителем компании, не получится занять пост директора. Зато вам никто не запрещает открыть ИП и активно вести бизнес не только на территории РФ, но и за ее пределами.

Кому следует задуматься об этой процедуре?

Всем, кто испытывает финансовые сложности. Не стоит откладывать решение о финансовом оздоровлении. В 2022 году только татарстанский филиал компании «Современная защита» завершил 234 процедуры банкротства на сумму 117 миллионов рублей. Спрос на процедуру банкротства растет, потому что с точки зрения закона это единственный способ выбраться из финансовой ямы.