«Такого еще не было — и это плохой сигнал!» — говорят участники рынка недвижимости в Казани. Крупнейшие банки страны, включая Сбер и «Дом.РФ», раздали все деньги, которые могли использовать для выдачи льготной ипотеки. Но если у крупняков сделки пока проходят, то три банка РФ, в том числе Ак Барс Банк, выдачу семейной ипотеки приостановили. Как заявили «БИЗНЕС Online» в пресс-службе финансового учреждения, выдача возобновится после выделения нового лимита. О том, как все это скажется на рынке жилья, — в комментариях экспертов.
В 2023 году в Татарстане было зарегистрировано более 13,5 тыс. льготных ипотек — в 2 раза больше, чем в 2022-м
Ак Барс Банк возобновит выдачу кредитов, как только получит новый лимит
Три российских банка, работающих на рынке ипотеки, перестали выдавать семейную ипотеку. Причина в том, что они практически выбрали весь лимит, отпущенный бюджетом на оформление льготных кредитов. В числе банков, остановивших сделки, Ак Барс Банк, «Уралсиб», Московский кредитный банк. Об этом сегодня сообщил ТАСС.
«Лимит бюджета по семейной ипотеке в Ак Барс Банке на сегодня действительно полностью освоен, — подтвердили „БИЗНЕС Online“ в пресс-службе кредитного учреждения. — Это регулярная практика касательно государственных программ. Со временем банкам выделяются новые лимиты и подача заявок возобновляется. АББ возобновит выдачу по программе, как только будет выделен новый лимит».
Семейная ипотека выдается семьям с двумя детьми младше 18 лет по ставке 6% годовых. В 2023 году на программу приходится 46% льготной ипотеки в России. По оценкам вице-премьера РФ Марата Хуснуллина, это самая популярная программа. По данным «Дом.РФ», за январь – декабрь 2023-го по семейной ипотеке было выдано 2,1 трлн рублей.
Такую ипотеку могут оформить семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023-го родился ребенок. Первоначальный взнос — 20% цены квартиры, можно использовать материнский капитал. Срок — до 30 лет. Максимальная сумма кредита для регионов — до 6 млн рублей. Эту ипотеку можно комбинировать с другими ипотеками, что позволяет приобрести более дорогую недвижимость, например квартиру большей площади.
По программе можно купить новостройку, вторичку или частный дом с земельным участком. Главное условие — продавцом может выступить только организация (застройщик).
Программа должна завершиться 1 июля 2024 года, однако президент РФ Владимир Путин в ходе прямой линии высказался за то, чтобы ее продлить.
О каких лимитах идет речь? Это деньги, которые банки могут выдать клиентам в виде субсидируемых жилищных кредитов. Бюджет возмещает банкам разницу между рыночной и льготной ставками. Но, если такой кредит выдается после того как лимит будет превышен, государство не возмещает банкирам выпадающие доходы. Банки, конечно, могут продолжать выдачу в надежде, что в будущем недополученную выгоду государство возместит. Однако это риск, поэтому некоторые банки могут тормознуть выдачу, что и сделали три организации.
Ситуация на самом деле куда серьезнее. Согласно данным «Дом.РФ», пятерка банков – лидеров по выдаче ипотеки выбрала более 90% лимитов. В частности, Сбер превысил квоту на 102%, банк «Дом.РФ» — на 99,4%, «Открытие» — на 94,9%. Что касается Ак Барс Банка, то татарстанские банкиры израсходовали 93,3% лимита.
Проблемы с лимитами возникали и раньше. Как пишут «Известия», в 2023 году правительство РФ несколько раз увеличивало лимиты по льготным программам. Последний раз эта ситуация возникла в ноябре, когда банки выбрали практически все деньги из тех 5 трлн рублей, которые могли использовать на льготную ипотеку. Причиной этому стал резкий взлет спроса. К примеру, в Татарстане число сделок с новостройками за год выросло на 48%, это был рекордный год. Но тогда коллапса допущено не было, а вот теперь банкиры послали яркий сигнал рынку.
Отметим, что в 2023-м в РТ было зарегистрировано более 13,5 тыс. льготных ипотек — в 2 раза больше, чем в 2022 году. Это каждая пятая ипотека, которую выдавали в Татарстане. Всего, по данным управления Росреестра по РТ, в республике зарегистрировали более 60 тыс. ипотек как на новостройки, так и на вторичное жилье.
«При падении темпов наполнения эскроу-счетов взлетит ставка проектного финансирования — деньги для застройщиков станут еще дороже»
«Продажи новостроек могут встать по всей стране»
Как это скажется на рынке недвижимости? По мнению гендиректора ГК «СМУ-88» Наиля Галеева, семейная ипотека — самый популярный и, по сути, практически единственный способ приобретения жилья в кредит. Альтернативы у него, к сожалению, пока нет: в условиях высокой ключевой ставки ЦБ (это 16% годовых) ставки по классической ипотеке находятся на заградительном уровне. А ипотека, которую субсидируют девелоперы, приводит к неадекватному росту цены квартиры.
«Такая ситуация возникает впервые, — отмечает Галеев. — И если она будет усугубляться и не найдет оперативного решения, то продажи новостроек встанут по всей стране. А это уже напрямую будет влиять на финансовую устойчивость строительного сектора. При падении темпов наполнения эскроу-счетов взлетит ставка проектного финансирования — деньги для застройщиков станут еще дороже. А при минимальной маржинальности в 15 процентов для некоторых это может оказаться фатальным».
Как напомнил гендиректор компании «НЛБ-Недвижимость» Андрей Савельев, подобный коллапс случался и раньше с другой ипотекой — сельской. Собственно, для нее вообще характерно перманентное исчерпание лимитов. А вот по семейной такого не происходило. Вместе с тем Савельев полагает, что на продажах новостроек это особо не скажется. Просто сделки будут отложены на какое-то время. «Покупателям стоит подождать, когда лимит опять восполнится и снова заработает программа», — резюмировал он.
Как сейчас быть покупателям? Если надо покупать — то… покупать!
«Многие просто брали семейную ипотеку, а деньги клали на депозит, перекрывая ипотечные платежи»
Но все же участники рынка уверены, что в правительстве быстро найдут возможности для решения вопроса.
«В любом случае добавят средства во все банки, для них ситуация не критичная. Им всегда будут давать деньги на ипотеку, — считает директор АН „Счастливый дом“ Анастасия Гизатова. — И здесь государство убивает сразу двух зайцев. Надо понимать, что льготная ипотека и господдержка — это поддержка в первую очередь застройщиков. Это то, что выгодно им. А „Семейная ипотека“ — это действительно работающая программа. И с учетом всех заявлений, что она будет продлена после июля 2024 года, деньги найдутся в любом случае. Думаю, что в течение февраля вопрос с лимитами решится».
Тем более что трагедии, в общем-то, не случилось: да, несколько банков прекратили прием заявок. Но можно спокойно прийти в другие банки — тот же «Дом.РФ», ВТБ и т. д. Прекращение выдачи семейной ипотеки в Ак Барс Банке никак не скажется на количестве сделок по рынку в целом, считает Гизатова.
А вообще, сложившаяся ситуация — сигнал для застройщиков и риелторов. Очередной повод для того, чтобы подтолкнуть клиентов к сделкам. «Могут сказать: „Видите, Ак Барс уже прекратил, ну-ка поторопитесь“, — говорит Гизатова. — И на рынке недвижимости это скажется даже хорошо, взбодрит его. Потому что стрессовый фактор всегда работает на рынок».
Почему лимиты оказались израсходованы? По мнению эксперта, недвижимость на фоне роста цены, инфляции, нестабильности рубля стала средством инвестиций и сохранения денег. А «Семейная ипотека» — чудесная программа. И особенно после того, как ЦБ резко поднял ставку, — ведь выросли и ставки по вкладам, вдвое перекрыв ставку по льготной ипотеке!
«Многие просто брали семейную ипотеку, а все свои средства складывали на депозит, — приводит пример Гизатова. — Даже имея средства для покупки квартиры, частично сумму или полную, проще положить эти деньги на депозит, а под минимальный процент купить квартиру. И за счет депозита закрывать кредит. Ты убиваешь двух зайцев. Поэтому популярность программы сильно возросла, и лимитов не хватило».
«Если программа семейной ипотеки утверждена и президент сказал, что она будет продлена, то я не думаю, что вопрос с финансированием станет иметь какой-то массовый характер, — считает вице-президент гильдии риелторов РТ Руслан Садреев. — Вообще, вся эта ситуация с лимитами связана с тем, что ЦБ поднял ключевую ставку. И тех сумм, что были выделены на субсидируемую ипотеку, просто не хватило, поэтому этот вопрос и возник».
Как сейчас быть покупателям? Если надо покупать — то… покупать! «Если один банк не выдает — обращайтесь в другой, ничего в этом такого нет, — говорит Садреев. — Так всегда, в принципе, и было, что заемщики, которые хотят приобрести квартиру, подают заявки, как правило, в несколько банков. И выбирают, где более лояльные условия и где сделка будет наиболее выгодна для них. Я еще раз повторю: и на этой неделе, и на прошлой, и ранее сделки по семейной ипотеке в том числе оформляются без каких-либо проблем».
P. S. После выхода публикации в банке «Уралсиб» заявили, что не приостанавливали выдачу семейной ипотеки. Как сообщила «БИЗНЕС Online» руководитель дирекции по развитию ипотечного кредитования банка «Уралсиб» Наталья Кузьменко, «она по-прежнему доступна в одновременной комбинации с двумя опциями. Это программа „СуперСтарт“, представляющая собой рассрочку от 6 до 36 месяцев, и программа „Сверхлимит“, позволяющая получить дополнительную сумму для покупки жилья, превосходящую по стоимости возможные лимиты по семейной ипотеке».
Внимание!
Комментирование временно доступно только для зарегистрированных пользователей.
Подробнее
Комментарии 18
Редакция оставляет за собой право отказать в публикации вашего комментария.
Правила модерирования.