Михаил Мамута, НАУМИР: «Тень» в микрофинансировании сегодня сопоставима по объемам с «белым» рынком»

Рустам Минниханов: «Нельзя сказать, что у нас нет недостатков. Есть административные препоны, «наезды» на малый бизнес, да и сам малый бизнес не всегда ведет себя так, как нужно. Но мы должны создавать условия, потому что люди вкладывают свои усилия в развитие экономики страны»

«БЕЗ МАЛОГО БИЗНЕСА НЕ ДОСТИГНЕМ…»

Ежегодное мероприятие, на котором участники рынка подводят итоги и намечают ближайшие планы, было на этот раз приурочено к 10-летию Российского микрофинансового центра. Как напомнил вчера в ходе пленарного заседания по случаю открытия конференции президент РТ Рустам Минниханов, столица РТ стала первым городом в России, где 10 лет назад открылась первая МФО.

Кроме того, как неоднократно подчеркивали вчера спикеры, отрасль микрофинансирования в России сегодня видит основным потребителем представителя микро- и малого бизнеса, а без МСБ, заявил вчера Минниханов, «2 триллиона рублей (ВРП – ред.) к 2016 году мы не достигнем». По словам главы республики, для этого необходимо максимально содействовать росту доступности финансовых услуг для бизнеса. Вместе с тем, как добавила российский сопредседатель Глобального партнерства за финансовую доступность стран Группы Двадцати Анна Зеленцова (напомним, что Россия готовится сменить Мексику в роли страны-председателя G20 – ред.), меры по повышению доступности должны сопровождаться ростом финансовой грамотности и защитой прав потребителей финансовых услуг.

На конференции, которая сегодня и завтра продолжит работу, эксперты обсудят перспективы рынка микрофинансирования, расскажут об ожидаемых поправках в законодательство, поделятся опытом первых проверок МФО со стороны основного регулятора рынка - ФСФР. Участников интересует, прежде всего, отечественная практика и перспективы – как отметил представитель МСП-банка Сергей Крюков, даже очень хороший опыт в России работать не будет. В свою очередь, президент НАУМИР Михаил Мамута заявил, что развивать рынок микрофинансирования необходимо не только с помощью законодательной базы, но и посредством идеологической подпитки.

Президент НАУМИР Михаил Мамута отметил, что конференция впервые проходит не в Москве, а в Казани: «Это не случайно. Татарстан стал лидером по многим вопросам, включая инновации, а финансовая доступность, развитие малого бизнеса - это в значительной степени инновации»

«ЖУРНАЛИСТЫ КРИЧАТ НАМ: «РОСТОВЩИКИ!» - А БАНКИ В ОТВЕТ ПОПРОСЯТ ТВЕРДЫЕ ЗАЛОГИ…»

Судя по неоднократным выпадам спикеров брифинга по проблемам развития отрасли в адрес журналистов, идеологической подпиткой со стороны СМИ они весьма недовольны. Как, в частности, посетовал президент УК «Центр микрофинансирования» Павел Сигал, журналисты «все время кричат: «Ростовщики, ростовщики», - а в ответ банки попросят твердые залоги». Председатель совета директоров Adela Financial Retail Group Евгений Берштам посетовал, что СМИ пытаются пересчитать проценты из расчета на день, что эксперт считает бессмысленным занятием.

Вместо этого, по мнению Берштама, «четвертая власть» должна обратить внимание на ряд находящихся на рассмотрении законопроектов, которые могут искусственно ограничить рынок МФО: «Есть опасения, что один из них будет принят, и регулятор пойдет по пути наименьшего сопротивления». Ратуя за прозрачность отрасли, эксперт выразил недоумение, почему МФО до сих пор не допускают к «закрытым» аукционам минфина (куда, по словам Берштама, имеют доступ только 26 банков – ред.) и в чем причина того, что за весь этот год «банк, призванный обеспечить фондирование МФО, выдал отрасли средств лишь на мизерные 3,3 миллиарда рублей».

Примечательно, что, хотя Сигал обозначил целью развития рынка микрозаймов в России формирование среднего класса, а не «классическую» борьбу с бедностью, наибольшими темпами, по экспертным данным, у нас сегодня растет сегмент payday loan или «займ до зарплаты». Этот сегмент не только наиболее востребованный и наиболее дорогой, он же, по словам предправления компании «Деньги напрокат» Руслана Исмаилова, наиболее сложный для восприятия и общественного имиджа. Более того, проблема плохой репутации «денег до получки» вынесена в качестве темы отдельной дискуссии в рамках проходящей конференции.

Представитель МСП-банка Сергей Крюков и президент УК «Центр микрофинансирования» Павел Сигал

«В СТРАНЕ, ГДЕ ОКОЛО 30 МИЛЛИОНОВ НЕ ИМЕЮТ ДОСТУПА К БАНКОВСКИМ УСЛУГАМ,
ОБРАЗУЕТСЯ ОГРОМНОЕ ПОЛЕ ДЛЯ ЧЕРНОГО РЫНКА»

Как обозначил Мамута, основной проблемой развития микрофинансирования в России сегодня является стремительный рост «теневого» рынка. По словам Мамуты, «тень» сегодня сопоставима по объемам с «белым» рынком, который уже увеличился на 33 - 35% с «базы» на начало года в 8 млрд. рублей, а по итогам 2012 года прирост прогнозируется в размере 50%. И хотя, по мнению эксперта, постепенно легальный рынок МФО начинает доминировать над нелегальным, бой с «тенью» – это колоссальная задача отрасли.

- В стране, где около 30 миллионов человек (то есть не менее 20% при общей численности в 143,1 млн. человек – ред.) не имеют доступа к официальным банковским услугам, образуется огромное поле для черного рынка. Если мы за три-пять лет сможем снизить его объем на 5 - 10 процентов, сохранив баланс между зарегулированностью и свободным развитием отрасли, это уже хорошо, - считает эксперт. По мнению президента НАУМИР, потребитель микрозаймов сегодня нуждается в четком ориентире выбора, а такого ориентира сегодня нет.

Мамут заявил, что основной проблемой развития микрофинансирования в России сегодня является стремительный рост «теневого» рынка

Так, по данным, которые привел Сигал, сегодня на российском рынке микрокредитования официально зарегистрированы 2300 МФО и 1300 кредитных кооперативов, не считая разного рода фондов поддержки бизнеса (как заявил Сигал в недавнем интервью газете «БИЗНЕС Online», «никто пока не может с определенностью посчитать число участников рынка МФО, но я думаю, что действующих организаций в два-три раза больше, чем в реестре» - ред.). Мамута, в свою очередь, сообщил, что рынок микрозаймов вырос с 8 млрд. рублей на начало года на 33 - 35% по итогам 9 месяцев 2012 года, а лидеры рынка (по его словам, 20% МФО занимают долю в 70% - ред.) продемонстрировали двукратный рост портфеля. По тем же данным, сегмент малого и среднего бизнеса среди заемщиков на рынке микрозаймов России за 9 месяцев 2012 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года вырос на 75%.

Сейчас в Татарстане зарегистрированы 75 МФО, 263 кредитных кооператива, при этом за первое полугодие 2012 года сегмент микрокредитования вырос на 40%

«МФО – МОСТИК ОТ ГРАНТОВ К БАНКАМ, КОТОРЫЕ НАМ НЕ КОНКУРЕНТЫ»

Данные по Татарстану, озвученные в ходе брифинга заместителем министра экономики РТ Айратом Шамсиевым, на общем фоне выглядят скромнее, но отражают общий тренд отрасли: на данный момент в республике зарегистрированы 75 МФО, 263 кредитных кооператива, при этом за первое полугодие 2012 года сегмент микрокредитования вырос на 40%. Замминистра рассказал также и о программах поддержки МСБ в РТ – и хотя 170 грантов по 600 тыс., которые в этом году все-таки должны найти своих получателей, выглядят каплей в море на фоне 2 млрд. рублей совокупного ежегодного объема поддержки малого бизнеса в республике, их не стоит сбрасывать со счетов. Как считает Мамута, МФО являются мостиком от грантов к банкам, помогая взрастить для банкиров заемщиков нужного качества (и хотя ни МФО, ни банки не кредитуют «чистые» стартапы, теме микрофинансирования начинающих предпринимателей посвящена одна из сегодняшних дискуссионных сессий конференции – ред.). При этом, как утверждает Мамута, банки хотя и проявляют сегодня заметный интерес к сегменту микрозаймов, для МФО не конкуренты: «Только 20 - 25 процентов заемщиков у нас пересекаются».

Аналогичное мнение высказала в ходе брифинга и вице-президент ВТБ24 Надежда Карисалова, настаивая, что МФО взращивают клиентов для банка. Она сообщила, что ВТБ24 уже в восьмой раз выступил стратегическим партнером ежегодной конференции по микрофинансированию, поскольку именно здесь можно подчерпнуть массу актуальной информации и получить обратную связь.

- Постоянно работая с малым бизнесом, мы видим, что наш заемщик, как правило, имеет в активе несколько кредитов, своеобразный «кредитный коктейль», в составе которого может быть и микрозайм от МФО, - отметила Карисалова.

Вместе с тем ВТБ24, кредитный портфель которого по продуктам для малого бизнеса за год вырос почти в 1,5 раза до 156,8 млрд. рублей, все же потенциально конкурирует с МФО, предоставляя беззалоговые займы от 500 тыс. рублей по скорринговой системе и средней ставке в 14,5%. При этом, по словам Карисаловой, динамика по таким продуктам выше, чем по целевым кредитам МСБ. Тенденция прослеживается и на примере РТ: как сообщил руководитель казанского филиала ВТБ24 Дамир Габдулхаков, за 10 месяцев 2012 года из 528 кредитов, выданных филиалом предпринимателям, 320 составили продукты «Бизнес-экспресс».

Участники конференции отметили, что рынок стал расти быстрее, когда получил законодательную базу, в частности, был принят закон об МФО, в отрасли развивается институт саморегулирования

ЗАКОН О ФИНАНСОВОМ ОМБУДСМЕНЕ МОЖЕТ ПОЯВИТЬСЯ УЖЕ В 2013 ГОДУ

Как отмечают участники конференции, рынок стал расти быстрее, когда получил законодательную базу, в частности, был принят закон об МФО, в отрасли развивается институт саморегулирования. Однако эксперты отмечают, что на подходе имеется целый ряд нормативных актов, часть которых способна прирезать отрасль на корню, а часть, наоборот, будет способствовать ее развитию.

К последним, по словам Мамуты, относится и законопроект о банкротстве физических лиц, который в ближайшее время будет вынесен на рассмотрение Госдумы. Кроме того, как отметил президент НАУМИР, широкое правоприменение должен получить институт финансового обмудсмена – общественного защитника прав потребителей на финансовом рынке: соответствующий закон может появиться в следующем году и стать одним из мощных рычагов развития отрасли. Эти и другие законопроекты участники конференции обсудят в рамках тематических секций.