АИЖК НАРАЩИВАЕТ СТАВКИ

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию повышает ипотечные ставки по своим основным продуктам: программам «Стандарт», «Материнский капитал» и «Малоэтажное жилье». Новые тарифы по ипотечным кредитам уже размещены на сайте агентства. В среднем годовая ставка по большинству продуктов выросла на один процентный пункт, пишет газета «Коммерсантъ».

Таким образом, минимально возможная ставка, предлагаемая АИЖК, выросла с 8,3% годовых до 9,2% годовых. Это означает, отмечает издание, что факт досрочного выполнения агентством в сентябре поручения президента Владимира Путина - к 2018 году обеспечить снижение средней ставки по ипотеке до уровня «инфляция плюс 2,2 процентного пункта» (то есть те самые 8,3% годовых) - остался в прошлом.

Повышение ставок произошло из-за изменения введенной в сентябре формулы расчета ипотечных ставок. Принципиально формула осталась прежней - инфляция плюс надбавка, однако последняя увеличилась. Минимальный размер надбавки теперь составляет 3,1 п.п., а максимальный - 8,45 п.п. Ранее этот показатель равнялся 6,7 п.п.

Для примера: по программе «Стандарт» заемщик в качестве первоначального взноса должен внести не менее 10% от стоимости жилья. Процентная ставка по кредиту 8,3% при максимальном сроке кредита составляет 30 лет.

Ставки по программе «Малоэтажное жилье» при тех же 10% первоначального взноса на данный момент варьируются от 7,90 - 11,00% на первичном рынке до 8,90 - 12,70% - вторичном. У «Материнского капитала» - 7,65 - 10,75% (первичный рынок) и от 8,05% (на вторичном).

Для сравнения приведем ставки по ипотечным продуктам ведущих игроков рынка. Так, Сбербанк, судя по информации на его сайте, кредитует покупку жилья под 9,5%, но при этом оговаривает, что такая минимальная ставка действует лишь в случаях особых соглашений с руководством региона или предприятия, где работает заемщик. ВТБ24 также на своем официальном сайте сообщает о минимальных ставках от 9,9%.

ПСИХОЛОГИЧЕСКАЯ ОТМЕТКА

Газета «БИЗНЕС Online» обратилась за комментарием в представительство АИЖК в РТ, однако там не смогли оперативно предоставить комментарий, обещав сделать это в самое ближайшее время.

Источник, близкий к агентству, знакомый с ситуацией, рассказал, что в связи с увеличением процентных ставок АИЖК, скорее всего, не будет пересматривать свои планы - в год планирует выдавать кредиты на 800 - 900 млн. рублей.

«Средняя ставка по рынку - 12 процентов годовых, будет 13 процентов годовых. Это, конечно, уже психологическая отметка, но ипотеку люди брать будут все равно. Хотя бы потому, что рынок жилья начал немножко падать. Если в прошлом году начался бурный рост стоимости жилья, и это действительно повлияло на падение рынка ипотечного кредитования, что, в принципе, отмечала ваша газета. Сейчас ситуация обратная – цены стабилизировались, поскольку активного спроса нет. Инвестиционный ресурс исчерпан, и люди стали цены на квартиры снижать. В принципе, снижение стоимости на 100 тысяч рублей - уже серьезный стимул для покупателя задуматься о кредите, это влияет на интерес к ипотеке», - отметил источник.

Отметим, что, как недавно рассказывала газета «БИЗНЕС Online», на рынке столицы РТ наблюдается устойчивое снижение числа ипотечных сделок. Так, в сентябре в Казани были зарегистрированы 186 договоров ипотеки с жилыми помещениями против 212 договоров в августе: снижение - на 12,2%. Если смотреть объем ипотечных сделок по итогам 9 месяцев 2012 года, то в Казани этот показатель достиг 1470, то есть менее 10% (или 6,7%, чтобы быть точным) от общего количества сделок на рынке! По сравнению с двумя прошлыми годами - 2010-м и 2011-м - число сделок с жилой ипотекой упало более чем в 2 раза (2,1 - 2,2 раза)! То есть теперь рост ипотечного портфеля банков (если таковой будет по итогам 9 месяцев) продолжится исключительно за счет других городов и районов Татарстана, но не Казани.

Игроки рынка ожидают, что решение АИЖК вызовет проблемы. В одном из республиканских банков на условиях анонимности поделились своим мнением с газетой «БИЗНЕС Online»: «Повышение процентной ставки АИЖК не отразится положительно на банках. Мы уже не сможем говорить нашим клиентам, что у нас самые выгодные ставки, а другие банки их уже подняли. Мы потеряем одно из наших конкурентных преимуществ.

Такие банки, как Сбербанк и ВТБ, уже повысили процентные ставки, так что я не думаю, что эти банки будут вновь повышать ставки. Куда выше? Можем вернуться к уровню 2006 года, когда процентная ставка составляла 14 процентов. Однако это был период начала кредитования, и стоимость квартир была ниже. Сейчас же недвижимость намного выросла в цене. Людям будет очень трудно брать кредиты по стандартам АИЖК, потому что кроме справки 2НДФЛ они просят подтверждение этих доходов и выписку банковского счета. Если ставка повысится, то количество тех людей, которые могли бы взять на этих условиях кредиты, уменьшится.

Я не думаю, что цены на жилье будут падать, рынок находится в некотором ожидании. Уже сейчас риэлторы говорят, что спрос падает. Люди ждут, что с учетом Универсиады цены на жилье будут расти. Тенденции на снижение сейчас нет».

«НЕ ХОТЕЛОСЬ БЫ НИКОГО ПУГАТЬ, НО…»

Валерий Абсалямов - директор АН «Валери», напротив, считает, что население немедленно отреагирует на повышение ставок и спрос на квартиры снизится.

«Думаю, теперь будет меньше спроса, останется больше невостребованных квартир, значит, стагнация продолжится и уйдет в более глубокую фазу. Рынку придется реагировать некоторым понижением цен. Это процесс не быстрый и болезненный, но если рынок захочет выжить, придется прогибаться», - говорит Абсалямов.

По его словам, эта тенденция уже прослеживается. Если прошлой весной «хрущевки» в Казани стоили около 2 млн. рублей, то сейчас цены на них несколько снизились.

«Мне не хотелось бы никого пугать, но я не исключаю, что к марту-апрелю роста ставок до 15 - 16 процентов от банков. Сейчас процентная ставка фактически находится в районе 13 - 13,5 процентов. Если АИЖК прибавила на 1 процентный пункт, то коммерция прибавит больше», - говорит он.

ОРИЕНТИР ДЛЯ ПОВЫШЕНИЯ

«Кредиты АИЖК не делают погоды на казанском рынке недвижимости. На рынке Казани доля АИЖК невелика, по моим ощущением, порядка 10 - 15 процентов. Однако агентство служит некоторым ориентиром, и процентные ставки банков могут несколько увеличиться», - считает Айрат Хабибуллин, директор АН «Домус».

По его словам, программы АИЖК больше затрагивают рынок долевого строительства, чем рынок вторичного жилья. Потери в этом сегменте могут быть ощутимые, процентная ставка по программе с господдержкой (АИЖК) на это жилье ниже. На вторичном рынке недвижимости такого не будет, банки уже опередили АИЖК и подняли ставки в начале года. АИЖК смогли дольше всех продержаться без повышения ставок, видимо, у них есть для этого возможности.

«Думаю, те, кто хочет приобрести недвижимость за счет средств кредита, постараются это сделать как можно скорее. Кредиты могут стать малодоступными при дальнейшем увеличении ставок, рынок недвижимости будет стагнировать. Думаю, процентные ставки банков могут подняться до 15 процентов», - говорит Хабибуллин.

Ренат Шакиров - руководитель направления по работе с партнерами отделения "БАНК ТАТАРСТАН" № 8610 ОАО "СБЕРБАНК РОССИИ":

Одна из причин роста ипотечных ставок - это дефицит долгосрочных источников финансирования. Ситуацию усугубляет нестабильность на мировом финансовом рынке, подталкивающая стоимость фондирования к росту. Все эти факторы отражаются и на внутренних рынках фондирования, ставки по депозитам идут в рост, одновременно увеличивая и ставки по кредитам.

Большинство региональных Банков используют программы АИЖК. Их доля на ипотечном рынке РТ по нашим оценкам составляет порядка 25%. В связи с этим, повышение ставок АИЖК не значительно отразиться и на региональном рынке. Причиной тому служит тот факт, что ключевым элементом в ипотеке на сегодняшний день является все же стоимость 1 кв. м. жилья. Ставки по кредитам носят второстепенный характер. Незначительное повышение не может привести к существенному увеличению ежемесячных выплат.

ОАО «АИЖК» как инфракструктурообразующая организация несомненно является драйвером на рынке ипотечного кредитования. Вместе с тем, источники фондирования данной организации в основном связаны с российским рынком фондирования. Большинство остальных крупных ипотечных игроков, в лице федеральных Банков, уже произвели вынужденные корректировки ставок по своим ипотечным линейкам. Я считаю, что в следующем году особых корректировок по ипотечным ставкам не будет, при условии сохранения текущей ситуации на финансовом рынке.