Как не прогадать с ипотекой

УСПЕТЬ ДО ВЕСНЫ И УНИВЕРСИАДЫ

Тренды рынка недвижимости РТ обсуждались на прошедшем месяц назад в Казани рождественском саммите гильдии управляющих и девелоперов. Прогноз аналитиков неутешителен: в марте-апреле процентные ставки по ипотеке вырастут до 15%. Одна из причин – отсутствие новых рыночных инструментов фондирования ипотеки, помимо депозитов. И этот сценарий уже начал воплощаться – в январе многие банки подняли ставки на один пункт.

Если вы решились на ипотеку, поторопитесь с выбором жилья и подачей в банк документов на получение кредита. Как показывает практика, от подачи заявки до приобретения недвижимости на рынке вторичного жилья проходит 1 - 1,5 месяца, с новым квартирой или домом все решается быстрее. Так что вы успеете до повышения. Другой вариант – просто подать заявку и получить одобрение: положительное решение будет действовать в течение трех-четырех месяцев, а за это время можно спокойно подыскать то, что вам надо, при этом процентные ставки для вас вырастут. Сейчас татарстанский рынок недвижимости в стагнации – предложения во много раз превышают спрос. Балом правит покупатель, и этим надо пользоваться – получать преференции у застройщиков, риэлторов и банков. Они, кстати, все теснее сотрудничают друг с другом.

Кроме ставок по ипотеке, продолжат расти цены на недвижимость. Причины тому - и глобальные, и локальные. Не углубляясь в первые (регулярное включение печатного станка в развитых странах, что разгоняет инфляцию и поднимает цены на такой популярный инструмент долгосрочного инвестирования, как недвижимость), можно утверждать, что в Татарстане драйвер роста – Универсиада-2013. Благодаря Играм о Казани узнают те иностранные инвесторы, которые пока о ней еще не слышали. Правда, они, скорее всего, будут вкладываться в коммерческую недвижимость - она более привлекательна, чем жилая. А вот цены на первичное и вторичное жилье «приподнимет» масштабное развитие инфраструктуры Казани - к Универсиаде в городе будет открыто движение на всех 11 новых развязках и дорогах, будут сданы три новых станции метро. В объявлениях о продаже квартир появятся фразы: «5 - 10 минут до метро».

«ПЕРВИЧКА» ДОГОНЯЕТ «ВТОРИЧКУ»

2012 год в Татарстане для ипотеки был удачным – за 9 месяцев выдача новых ипотечных кредитов выросла на 85,4%, достигнув 20,3 млрд. рублей (в сравнении с 10,9 млрд. рублей за 9 месяцев 2011-го). Татарстанцы активно занимали на жилье в банках, даже несмотря на рост процентных ставок и существенное удорожание недвижимости. Отметим, что число выданных кредитов выросло не так стремительно - на 17%.

В чем причина? До недавнего времени существовал стереотип: ипотека – это серьезное обременение (выплачиваешь проценты – теряешь свои деньги). Но сегодня люди учитывают и то, что квартира – это актив, стоимость которого постоянно растет. Например, за три квартала 2012 года цены на квартиры в РТ прибавили 14,2%. Это в два раза выше официального темпа инфляции и выше ставок по ипотечным кредитам. Кроме того, если вы взяли ипотеку и не продали старое жилье, его можно сдавать, получая ежемесячный доход.

Также среди тенденций рынка недвижимости можно отметить то, что «первичка» по спросу догоняет «вторичку». Этому способствуют два обстоятельства. Первый - высокие цены на вторичное жилье: покупателю проще купить квартиру в новом доме, чем платить сопоставимые деньги за квартиру в хрущовке. Второй фактор – рекордные темпы ввода жилья: в прошлом году в РТ сдано 2,4 млн. кв. м (из них 1 млн. – в Казани). Но вот сохранить этот темп вряд ли удастся (по крайней мере в столице) – нет достаточного количества свободных участков под строительство.

Еще одна тенденция – рост количества сделок по купле-продаже земельных участков, в частности, по Лаишевскому и Высокогорскому направлениях от Казани. Там участки покупались даже в последние дни 2012-го. Соответственно, в этом году на купленных участках люди будут строить дома. Это свидетельствует о развитии рынка загородной недвижимости.

Также отметим, что для физических лиц значительно облегчился процесс приобретения коммерческой недвижимости с помощью ипотечных программ банков. Еще несколько лет назад такой поворот к потребителю был почти нереальным.

ВЫБИРАЕМ ОПТИМАЛЬНУЮ ИПОТЕЧНУЮ ПРОГРАММУ

На ипотечном рынке РТ представлены как федеральные игроки, так и республиканские банки. Главное преимущество первых – процентные ставки, у кредитных организаций РТ – индивидуальный подход к клиенту. Ипотечные программы федералов стандартизированы: если заявка клиента не проходит по каким-то позициям в анкете, то она, скорее всего, будет отклонена. У местных банков - более гибкий подход: если видно, что заемщик серьезно нацелен на ипотеку, хотя и не проходит по отдельным анкетным данным, ему, скорее всего, одобрят кредит.

Разберем этот тезис на примере ИнтехБанка. Что его отличает? Широкая линейка ипотечных продуктов, индивидуальный подход к клиенту, минимальный первоначальный взнос (при использовании материнского капитала) - от 5%*. Юный возраст заемщика также не будет причиной для отказа – заявки принимаются от лиц старше 18 лет. Помимо всего прочего ИнтехБанк рассматривает заявки на оформление недвижимости в единоличную собственность одного из созаемщиков-родственников (родителей/детей), а также выдает ипотечные кредиты на «гостинки», это делают далеко не все кредитные организации. Еще один важный момент - средства выдают при предоставлении расписки с регистрационной службы о том, что документы сданы на регистрацию.

Наиболее популярные ипотечные программы ИнтехБанка: «Мечта Плюс» - кредит на приобретение готовой квартиры в многоквартирном доме; «Стандарт» - кредит на приобретение квартиры в Казани на вторичном рынке, жилого дома с земельным участком или таунхауса. Интересны процентные ставки - они зависят от величины первоначального взноса и от срока кредита (от 3 до 25 лет по программе «Стандарт», но чаще всего люди берут ипотеку на 10 - 15 лет) **.

Недавно ИнтехБанк запустил три новые ипотечные программы: «Комфорт» - на строительство жилого дома на своем участке, такое предложение готовы сделать лишь некоторые банки; «Новые возможности» - на приобретение коммерческой недвижимости; «Рефинансирование ипотечных кредитов» - на погашение ранее полученного ипотечного кредита. Механизм реализации программ максимально прозрачен, избыточные ограничения и необоснованные требования отсутствуют. Предусмотрено досрочное погашение кредита - без комиссии и дополнительных платежей.

ИнтехБанк активно участвует в проектах жилищного строительства Казани, а также активно предлагает на рынке ипотечного кредитования кредиты физическим лицам на покупку объектов, строящихся с участием кредитных средств банка, а также аккредитованных банком. Например, одним из аккредитованных объектов банком является жилой комплекс "Лесной городок", строительство которого осуществляет строительная компания ЗАО "Лесной городок Казань".

Также можно приобрести квартиру в многоквартирных домах по улицам Чистопольская, 71а (9-19), проспект Амирхана, 103, Каюма Насыри, 38.

Приходя в ИнтехБанк за ипотекой, вы получаете не только консультации по ипотечным продуктам, но и готовые решения по жилью. Ваша мечта о квартире или собственном доме может быстро воплотиться в жизнь!

* - данное условие возможно при наличии государственного сертификата на материнский (семейный) капитал на сумму не более 10% от стоимости приобретаемого жилья по программам продуктовой линейки ипотечных кредитов «Мечта»: программа «Мечта», «Мечта Инвест», «Мечта Первичка», «Мечта Плюс», «Мечта Эконом».

** - Условия кредитования по программе "Стандарт".