Министерство финансов РФ и Центробанк РФ разработали систему добровольных пенсионных накоплений — гарантированный пенсионный план (ГПП). Соответствующий законопроект представили накануне.

Фото: «БИЗНЕС Online»

Предполагается, что ГПП будет полностью добровольным. Пенсионная схема предложена в рамках негосударственного пенсионного обеспечения. Размер взноса участник схемы сможет определить сам, а также при желании сменить НПФ без потери дохода от инвестиций.

Участник ГПП может получать пенсию либо с началом наступления пенсионного возраста, либо по истечении 30 лет с даты первого пенсионного взноса в ГПП. Пенсионная выплата будет подлежать индексации на уровень инфляции ежегодно. Если участнику потребуется дорогостоящее лечение, то он сможет забрать свои средства из ГПП.

«Мы скрестили в стандартном плане элемент пожизненной пенсии, а с другой стороны — наследуемость», — объяснил первый зампред ЦБ Сергей Швецов. Экономисты и финансисты по просьбе Forbes оценили новую систему.

«В базовом сценарии с учетом падения доходов населения мы ожидаем вовлеченность 5−10 процентов россиян в систему ГПП. Для 30-летних важным моментом, помимо финансовых показателей, будет удобство пользования системой, и здесь ей нужно брать пример с банковских мобильных приложений. По нашим оценкам, 10 миллиардов рублей в виде выпадающих доходов бюджета будут легко замещены. Годовой объем привлечения в систему ГПП будет колебаться в диапазоне 185−370 миллиардов рублей», — сказал директор рейтингов финансовых институтов национального рейтингового агенства Юрий Ногин.

Он считает, что главные трудности, с которыми, возможно, столкнется ГПП, — это сильная конкуренция за деньги граждан и ситуация с доходностями на пенсионном рынке. Средневзвешенная доходность, полученная НПФ по обязательному пенсионному страхованию за 2018 год, составила 0,1%, указал собеседник.

По мнению проректора РЭШ Максима Буева, слабая сторона новой системы — ее добровольность. Он отметил, что людям не хватает самодисциплины, они склонны прокрастинировать и не любят номинальное снижение дохода.

«И если им дать свободу выбора, то они будут откладывать свое решение на завтра, чтобы не снижать потребления сегодня. Так что к выходу на пенсию у многих из них возникает риск остаться у разбитого корыта. Лучшая мировая практика накопительных систем — включение граждан в них по умолчанию с возможностью добровольного выхода. Этого в представленном механизме нет», — указал Буев.