Сакральный смысл денег и его профанация

По прогнозам ряда экспертов, в конце 2009 года — начале 2010-го Россию может настигнуть вторая волна кризиса, вызванная ростом просроченной задолженности и, соответственно, снижением капитала банковской системы. Такое же мнение в очередной раз высказал президент Альфа-Банка Петр Авен.

И БАНКАМ США УГРОЖАЕТ ВТОРАЯ ВОЛНА КРИЗИСА

По версии журнала Fortune и банкам США угрожает вторая волна кризиса, которая на этот раз будет спровоцирована крахом рынка коммерческой недвижимости. Коммерческие заемщики должны банкам США $1,8 триллиона. Так, цены на офисы на Манхэттене, который считается одним из самых дорогих для арендаторов местом в мире, упали на 23% к прошлому году, в Вашингтоне - на 11%. При этом 11-14% всех офисных площадей в бизнес-центрах административной и деловой столиц США остаются вакантными. Вероятно, наибольший риск для банков представляют кредиты на сумму 500 миллиардов долларов, выданные строительным компаниям, полагает Fortune.

Анализ, проведенный газетой The Wall Street Journal, показывает, что на 2,8% уменьшился во втором квартале портфель займов 15 крупных американских банков. Свыше половины всех займов пришлось не на новые кредиты, а на рефинансирование задолженности по ипотеке и ранее предоставленных кредитов.

По состоянию на 30 июня портфель займов 15 банков, в том числе J.P. Morgan Chase, Bank of America, Citigroup , составлял $4,2 трлн, тогда как тремя месяцами ранее - $4,3 трлн. Хотя во втором квартале банки предоставили кредиты на сумму $803 млрд, что на 12,7% выше, чем в первом квартале, 60% увеличения пришлись не на новые кредиты, а на рефинансирование ранее предоставленных. "Тот факт, что на новые кредиты приходится лишь менее половины всех банковских займов, по мнению банковских аналитиков, показывает, какой долгий путь еще предстоит пройти экономике, прежде чем она выкарабкается из спада", - пишет The Wall Street Journal.

Европа также находится в ожидании волны дефолтов по потребительским кредитам, связанных с финансовыми потерями владельцев кредитных карт в США, из-за которых американские банки понесли миллиардные убытки. Эксперты не исключают пессимистичного прогноза, согласно которому потери банков по кредитным картам в среднем по Европе превысят 7%.

Президент ЕБРР Томас Миров, также считает, что рост объема необеспеченных обязательств компаний и корпоративных дефолтов в Восточной Европе способен спровоцировать вторую волну финансового кризиса и полностью дестабилизировать банковскую систему. По подсчетам банка, уровень необеспеченных обязательств в Восточной Европе в период с июня 2008 года по март 2009 года удвоился. Обострение ситуации с корпоративными долгами в Восточной Европе ударит по банкам Западной. Самый крупный кредитор Восточной Европы — австрийские банки, предоставившие региону $187 млрд.

Уровень корпоративных долгов развивающихся рынков превышает $535 млрд, пика дефолтов в 25,5% от суммы обязательств можно ожидать в марте 2010 года. При этом новые долги развивающихся рынков растут рекордными темпами: выпуск облигаций в этом году достиг $352 млрд, что на 45% выше докризисных показателей в 2007 году, подсчитали в Thomson Reuters. В июле зафиксирован второй по значению за всю историю рекорд эмиссии бумаг на развивающихся рынках в $60 млрд.

По оценкам МВФ, примерно 14% американского потребительского долга, достигающего $1,914 трлн, не будет возвращено. МВФ прогнозирует, что в Европе будет потеряно 7% совокупного потребительского долга, составляющего $2,467 трлн, причем самый сильный удар будет нанесен Великобритании, которая является крупнейшей в регионе страной заемщиков по кредитным картам: там индексы кредитных карт рейтингового агентства Moody’s показывают, что уровень убытков вырос с 6,4% ссуд в мае 2008 года до 9,37% в мае 2009-го. А британская горячая линия для должников National Debtline сообщила, что в мае приняла 41 тыс. звонков от потребителей, обеспокоенных своей невыплаченной задолженностью по ссудам, кредитным картам и ипотеке, по сравнению с 20 тыс. звонков в мае 2008 года. Причем, судя по заявлениям руководства службы, пока даже не наблюдается признаков уменьшения числа обращений.

Эксперты отмечают, что и Велико­британия, и другие крупные европей­ские экономики (хотя они и в меньшей степени) страдают прежде всего из-за американских проблем. Так, в США такие банки, как Citigroup, Bank of Ame­rica, JP Morgan Chase и Wells Fargo, а также эмитенты кредитных карт, такие как American Express, понесли потери в миллиарды долларов по своим портфелям кредитных карт и предупредили, что ожидают новых убытков. "Озабоченность и опасения европейцев вполне понятны и оправданны, — считает эксперт Лондонской школы экономики Филипп Уайт. — "Безнадежные" кредиты — серьезная проблема, причем не только для банков. Например, ипотечные проблемы и так уже заставили пойти власти на беспрецедентные списания, что привело к огромному бюджетному дефициту. Следовательно, американ­ские банки терпят крушение и тянут за собой весь оставшийся мир, и Европа не исключение".

Сейчас уровень безработицы в США является самым высоким с 1983 года, достигнув 9,4%, и, по прогнозу Американской банковской ассоциации, к концу года составит 10%, а в начале следующего года перешагнет эту отметку. "Единственные меры, способные хоть как-то позитивно отразиться на сегодняшней конъюнктуре, — это меры по защите простого человека, ведь проблема невыплат прежде всего в том, что люди либо вообще остались без работы, либо подпали под существенное сокращение зарплат, — считает аналитик Friedman Billings Ramsey Гари Таунсенд. — Что же касается того, что именно Великобритания оказалась наиболее пострадавшей страной Европы, то дело здесь в привязанности экономики Соединенного Королевства к США. Лондон зависит от Вашингтона куда больше, нежели Германия".

НЕОБХОДИМО ПЕРЕСМОТРЕТЬ ПОНЯТИЕ "ЭКОНОМИЧЕСКОГО ЧЕЛОВЕКА"

Деньги в настоящую эпоху (через общественное соглашение) превратились в символ свободы, и определяют в мире социальные возможности индивида. Cоциопсихологические исследования показывают, что у бедных размышления по поводу денег связаны с потреблением, а у богатых они связаны с воздействием на других людей. Как пишет, Утолин "деньги перестанут быть средством получения власти лишь тогда, когда большинство людей пересмотрит свои ценностные установки, цели и мотивы". Подобные вопросы поднимал еще в начале прошлого века экономист Булгаков в своей работе "Два града" (1911) и сформулировал задачи, которые необходимо решать:

1. Необходимо пересмотреть понятие "экономического человека" с учетом духовных потребностей личности.

2. Необходимо, чтобы хозяйственная деятельность стала общественным служением и исполнением нравственного долга. Воспитание в обществе именно такого отношения к труду создаст наиболее благоприятную духовную атмосферу как для экономического, так и для социального прогресса общества.

3. Необходимо создать соответствующую хозяйственную психологию, которая явится духовной предпосылкой экономического оздоровления и обновления России.

04.08.09