ОКОЛО ДВУХСОТ ВКЛАДЧИКОВ КООПЕРАТИВА "КАЗАНЬ-КРЕДИТ 1", ПОЛЬСТИВШИХСЯ НА ВЫСОКИЕ ПРОЦЕНТЫ ПО ВКЛАДАМ (20% ГОДОВЫХ), ВЫСТРОИЛИСЬ В ОЧЕРЕДЬ В НАДЕЖДЕ ВЕРНУТЬ СВОИ ДЕНЬГИ

На начало 2009 года в Казани действовало 48 кредитных кооперативов. При этом реально работающими можно было назвать не более 7. За прошедший год в столице Татарстана 3-4 директора бросились в бега, а один убит. Сами же кооператоры, опрошенные газетой «БИЗНЕС Online», говорят, что процесс лишь набирает силу, и в скором времени такой бизнес может исчезнуть как явление.

НЕ ЗАРАСТЕТ НАРОДНАЯ ТРОПА

Вчера Арбитражный суд РТ рассматривал вопрос о внесении в реестр кредиторов кредитного потребительского кооператива граждан (КПКГ) "Казань-Кредит 1" Ильнара Зубаирова, инвестировавшего в компанию 500 тыс. рублей. Зубаиров – лишь один из около двухсот вкладчиков (таково количество исков к кооперативу со стороны физлиц), которые требуют возврата своих инвестиций. Как пояснила газете «БИЗНЕС Online» представитель арбитражного управляющего Ильгиза Хафизова, эти иски будут рассматриваться в течение ближайших двух-трех месяцев. Общая сумма претензий пока неизвестна, но счет идет на многие миллионы рублей.

Процедуру банкротства инициировало само руководство кооператива. В октябре 2009 года директор "Казань-Кредит 1" Петр Богданов в заявлении о признании компании несостоятельной указал, что неоспариваемая задолженность составляет 8,8 млн. рублей. На тот момент на расчетном счету кооператива значилось 4493 рубля 9 копеек, а также указаны имеющиеся в наличии активы в размере 23,4 млн. рублей.

По словам Зубаирова, в качестве активов указана дебиторская задолженность. Как считает кредитор, она в большинстве случаев безнадежна.

"Сейчас введена процедура наблюдения, после рассмотрения в суде всех требований должников будет определена общая сумма задолженности, и состоится первое собрание кредиторов", - говорит Хафизова.

ПОД 20% БЕРЕМ, ПОД 60% ОТДАЕМ

По словам Зубаирова, проблемы в кооперативе "Казань-Кредит 1" начались в разгар кризиса - в ноябре 2008 года.

"Я внес в кооператив 500 тысяч рублей под 20 процентов годовых. Срок вклада истекал в феврале 2009 года. Поначалу нам говорили, что денег нет, ждите, ждите… В августе 2009 года я подал в суд, выиграл его, получил исполнительный лист, но результата не было. Судебные приставы говорили, что у компании нет имущества. Потом началась процедура банкротства, и вот пытаюсь попасть в число кредиторов", - рассказывает Зубаиров.

Размеры ставок, под которые "Казань-Кредит 1" выдавал деньги заемщикам, выяснить не удалось. На момент подготовки материала директор КПКГ "Казань-Кредит 1" Петр Богданов для комментариев был недоступен.

По словам участников рынка, в казанских потребкооперативах займы в среднем можно получить под 60% годовых, что гораздо дороже банковских кредитов. Схема довольно проста – привлекая деньги населения под 20%, займы выдаются под 60% и более процентов. Однако, предприниматели, рассчитывая на маржу в 40%, в кризис столкнулись с тем, что заемщики не в состоянии вернуть такие запредельные проценты.


ОБРЕЧЕНЫ УМЕРЕТЬ К 2012 ГОДУ

По словам директора кредитного кооператива "Экспресс-кредит" Владимира Карпеева, на начало 2009 года в Казани действовало 48 кредитных кооперативов. При этом реально работающими можно было назвать 5-7. По данным предпринимателя, за прошедший год в столице Татарстана прекратили свою деятельность 2-3 кооператива, 3-4 директора находятся в бегах, а один убит. Речь идет о 53-летнем директоре Казанской кассы взаимопомощи Николае Зиновьеве, который был найден с огнестрельным ранением в собственном автомобиле в конце марта 2009 года.

"Это первый случай в Казани официального банкротства кредитного кооператива. Кооператив "Казань-Кредит 1" точно не в числе лидеров рынка. Не знаю, можно ли здесь говорить о непрофессионализме, но думаю, что сказался кризис. Даже в лондонских банках предусмотрено 3 процента невозврата, а в российских он доходит до 10 процентов", - говорит директор "Экспресс-кредита".

Вообще, по прогнозам Карпеева, к 2012 году в России движение кредитных кооперативов прекратит свое существование. По его мнению, во всем виновато государство и Федеральный закон "О кредитной кооперации", который вступил в силу 4 августа этого года.

В связи с его принятием, образующиеся кооперативы должны вступить в отраслевые саморегулируемые организации через три месяца после создания, а существующие – до 2012 года.

"Из почти 50 казанских кооперативов только 10 процентов - это реальные участники. Если мы будет отвечать своими взносами за каждого неизвестного дядю, то здесь никаких денег не хватит. Мы проработаем до 2012 года, а потом найдем новую юридическую форму для работы. Возможно, это будет потребительский кооператив на исламских принципах", - говорит Карпеев.

ИНВЕСТОР ЗА ИНВЕСТОРА И БУДЕТ ПИРАМИДА

По словам председателя правления одного из татарстанских банков, который пожелал остаться неназванным, причина проблем кредитных кооперативов в том, что стоимость привлечения ресурсов у них очень высока.

"Например, ставки по банковским вкладам сейчас практически не превышают 16 процентов и постоянно снижаются, но, несмотря на это они считаются дорогими ресурсами. Если ресурсы дороги, то и ставка их размещения должна быть высокой, а у кредитных кооперативов она просто непомерно высокая – 60 процентов годовых. Фактически это невозвратный кредит. Даже при средних сроках кредитования он уничтожит компанию-заемщика", - говорит он.

По мнению банкира, сейчас под такие проценты согласятся брать кредиты только те, у кого ситуация и так безнадежная, потенциальные банкроты.

"Крепкие компании могут получить кредит в банке дешевле в разы. То есть, изначально сама схема таких кооперативов предполагает, что кредиты вряд ли будут возвращены. За счет чего они, в таком случае, могут отдать деньги своим инвесторам – только за счет привлечения новых инвесторов. А это уже обычная пирамида", - сделал вывод собеседник.

Арслан Минвалеев