Какие из банков перестали радовать вкладчиков? Часть 2-я

РЕЙТИНГ БАНКОВ В РТ ПО ДОХОДНОСТИ РУБЛЕВЫХ ВКЛАДОВ СРОКОМ НА ПОЛГОДА

«БИЗНЕС Online» продолжает публикацию летней серии рейтингов банков по доходности вкладов. Средняя ставка по рублевым полугодовым депозитам с весны упала на 1,2% (до 8,1% годовых). У ведущих банков рынка падение еще больше: в диапазоне от 2 до 3,5%. На этом фоне выделился только банк "Спурт", который неожиданно поднял свою ставку и возглавил наш рейтинг.

Как известно, летом многие банки традиционно баловали клиентов особыми условиями по вкладам: высокие процентные ставки, дополнительные бонусы в виде различных призов и подарков… Поскольку первая задача идет вразрез с основным трендом рынка вкладов - средняя ставка по рублевым полугодовым депозитам составила 8,1% против 9,3% весеннего периода - ставка была сделана на удержание вкладчиков другими способами. Однако и здесь число щедрот на сегодняшний день поубавилось.

 Кстати, согласно  статистике Центрального банка, в кризисный 2009 год ставка по полугодовым вкладам держалась на достаточно высоком уровне - 10,9% годовых. Все потому, что банкам необходимо было каким то образом восполнять собственные фонды и альтернативы вкладам в этом смысле на тот момент у них не было.

 За первые пять месяцев текущего года объем депозитов сроком на шесть месяцев вырос на 10%. Ежемесячный темп роста равен 109%. Динамика изменения полугодовых вкладов достаточно стабильная, в сторону постоянного увеличения. Любопытный факт статистики Центрального банка: ежемесячная ставка по полугодовым вкладам значительно выше, чем по одномесячным и трехмесячным, несмотря на это, они только на пятом месте (из семи) по популярности у населения.

     РАЗДАЧА ПРИЗОВ НАЧИНАЕТСЯ

Наибольшую  доходность из 17 участников рейтинга предлагает в этот раз Спурт банк, который вывел на рынок новый вклад "Хит сезона-3". Это, пожалуй, единственный банк, который увеличил, пусть незначительно (+0,05%) к лету свою процентную ставку. Столь незначительное повышение выглядит грандиозным событием на фоне общей тенденции падения ставок. Следом за ним идет федеральный Русский стандарт, снизивший ставку на 1% относительно весны этого года. Замыкает тройку лидеров Интехбанк, который за первые дни августа еще больше понизил свою процентную ставку (общее снижение -1,5% с весны), и поэтому на сегодняшний день у него только "бронза".

Энергобанк  позаботился об обеспечении комфортного отдыха своих вкладчиков и ввел на период отпусков вклад "Летний прорыв". В дополнение к одной из самых высоких ставок клиенты банка получают бонус: все они становятся участниками розыгрыша путевки в одну из зарубежных стран. А если разместят на депозите более 50 тыс. рублей, станут владельцами банковских карт VISA Electron или MasterCard Unembossed.. Этот банк единственный из нашего рейтинга, кто вспомнил о летней маркетинговой традиции удержания вкладчиков любой ценой и догадался сделать своим клиентам заманчивое предложение.

 У Автоградбанка в преддверии празднования дня города появился вклад с практически одноименным названием "Мой город" (9% годовых), который пришел на смену вкладу "Счастливчик". Этот банк предлагает вкладчикам накануне празднования дня города поучаствовать в розыгрыше денежных призов. Аналогичная ставка по вкладу "Шоколад" у банка БТА. Следом идут три банка с примерно одинаковым уровнем процентных ставок, в среднем 8,2% годовых. Замыкают список семь банков, три из которых предлагают своим клиентам 7,75% по депозиту, а остальные четыре в среднем 5,7% годовых.

     Меньше  всего с весны снизили ставки Девон кредит по вкладу "Универсальный" и Русский стандарт по вкладу "Максимум" -1% по обоим. Остальные банки показали большую решительность. Больше всего снизил ставку Татфондбанк (-3,5% с весны этого года) и разом слетел с 4-го места на 14-е. На 2,5% снизил ставку Банк Казани, на 2%  - БТА и Энергобанк, 1,87% - АКИБАНК. Остальные участники удерживают весенний уровень ставок. 

     КАК БЫТЬ VIP-ам

     Ситуация  относительно полугодовых VIP вкладов менялась в соответствии с тенденциями рынка. Средняя процентная ставка по вкладам упала на 1,2%. Среди фаворитов - вклады Русского стандарта и Спурт банка, разрыв по доходности депозитов в которых составляет 0,2%. На третьем месте Интехбанк, который предлагает состоятельным клиентам доходность в 5,2%. Другие участники снизили ставки от 1% до 3,5%, что впрочем, закономерно для сегодняшнего рынка банковских вкладов.

 Аналитический центр "БИЗНЕС Online".

БАНКИ ПО ДОХОДНОСТИ ВКЛАДОВ НА 6 МЕСЯЦЕВ В ТАТАРСТАНЕ

* срок приема вклада с 26 июля 2010года по 16 октября 2010г
**срок приема вклада с 20 мая 2010 г. по 13 августа 2010 г.
*** вклад, действующий в филиале банка в г.Казань

БАНКИ ПО ДОХОДНОСТИ VIP-ВКЛАДОВ НА 6 МЕСЯЦЕВ В ТАТАРСТАНЕ

* срок приема вклада с 26 июля 2010года по 16 октября 2010г
**срок приема вклада с 20 мая 2010 г. по 13 августа 2010 г.
*** вклад, действующий в филиале банка в г.Казань

Какие банки участвовали  в рейтинге?

 В ходе подготовки рейтинга были рассмотрены  рублевые вклады татарстанских банков и федеральных банков, имеющих филиалы в республике по состоянию на 09.08.2010. В рейтинг вошли только крупнейшие банки на рынке вкладов Татарстана, т.е. те, чья доля составляет не менее 0,5% рынка (см. "Банки по объему вкладов РТ по итогам первого квартал 2010 г."). Всего в рейтинг включено 17 банков.

     Какие вклады вошли в  рейтинг?

В рейтинг включено по одному самому доходному вкладу от каждого банка  с минимальной суммой вклада до 10 тыс. рублей, а также вклады с максимальным уровнем минимальной суммы, то есть вклады для VIP-клиентов.

 В расчет принимались трехмесячные вклады, которые может открыть любой  клиент банка. Поэтому в рейтинг  не вошли особые депозиты, рассчитанные на льготные категории вкладчиков, например, пенсионеров, студентов, постоянных клиентов и др.

В рейтинг были включены не только вклады, являющиеся трехмесячными по условиям договора. Также мы рассматривали  депозиты, которые номинально открываются  на более длительные сроки, но с которых можно досрочно снять средства с сохранением процентов или части процентов. При этом в расчет не брались вклады, которые подразумевают досрочное снятие средств на условиях вкладов "до востребования".

     По  какому принципу определялись места?

Основной  критерий оценки – доход в конце  срока, выраженный в процентах от первоначальной суммы. Чем больше доход, тем более высокое место занял  вклад.

Так как условия капитализации процентов  по разным продуктам отличаются, процентная ставка не может являться объективным показателем для сравнения. То есть при одинаковой процентной ставке, доходность вкладов может быть различна.

В таблицах доход указан из расчета  первоначальной суммы, то есть без учета  возможных пополнений. Если доходность по вкладам разных банков одинакова, более высокое место присвоено депозиту с меньшей минимальной суммой вклада.

Все остальные условия приведены  в таблицах справочно. В графе  "сроки" указано количество месяцев, а не количество дней, так как различные банки в условиях вкладов отмечают количество дней по-разному, например, 180, 181 и 182 дня. Практически же для клиентов разница в 1-2 дня является непринципиальной. Также в рейтинг включены вклады, открываемые на 186 дней (в таблице это условие отмечено особо).

     Откуда взята информация?

 Вся информация о вкладах для рейтинга взята из официальных источников, предоставляемых самими банками. Во-первых, это официальные интернет-сайты  банков, во-вторых, в тех случаях, когда официальные интернет-сайты  не доступны или содержат неполную информацию, информация уточнена сотрудниками отделов вкладов. Данные приводятся по состоянию на 09.08.2010.