«САМОЕ ДОХОДНОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ БЫВАЕТ НЕ У САМЫХ НАДЕЖНЫХ БАНКОВ»

— Владимир Геннадьевич, имеется мнение, что сегодня — самое время положить деньги на депозит. На ваш взгляд, это действительно так?

— Вклад — традиционно один из самых надежных инструментов, ориентированный на широкий круг людей. Выбор депозитов и финансовых учреждений большой, но надо быть начеку. Самое доходное предложение бывает не у самых надежных банков. Поэтому рекомендуется нести сбережения в кредитную организацию, которая работает на рынке много лет и имеет положительную репутацию. Очевидный плюс вклада в крупных банках — они застрахованы в агентстве по страхованию вкладов, а это значит, что за свои деньги вы можете быть спокойны.

— Какие вклады сейчас пользуются наибольшим спросом у вкладчиков на рынке?

— Вариантов много — любой может найти оптимальный для себя вариант, выбор зависит от того, чего вы хотите. Например, есть вклады, где неснижаемый остаток поддерживается весь срок, а остальная сумма используется владельцем при неизменной процентной ставке. При выборе вклада особое внимание стоит обратить на следующие показатели: есть ли возможность пополнения, какой период начисления процентов (в конце срока, ежемесячно, ежеквартально). Важный критерий — возможность капитализации или начисления процентов на отдельный счет.

— То есть можно использовать проценты, не трогая сам депозит?

— Да, такое возможно, при условии, что договором это предусмотрено. А ежемесячная капитализация процентов работает следующим образом: клиент не трогает проценты, они плюсуются к сумме депозита, увеличивая его, следовательно, увеличиваются сумма и результат по процентам. Получается, доходность выше.

— Как правило, у большинства банков есть сезонные предложения. А у «АК БАРС» Банка?

— Да, есть. Это вклад «Одна команда»*. Он вобрал в себя самые популярные пожелания. В современных реалиях клиентам нужны краткосрочные вклады, повышенная ставка, возможность пополнения и ежемесячное начисление процентов, которые перечисляются на счет по вкладу до востребования. Все эти условия мы объединили в «Одной команде», и он уже стал самым популярным вкладом нашего банка. К тому же максимальная процентная ставка по нему достигает 10,5% годовых (в случае открытия вклада в рублях РФ суммой от 30 тысяч рублей сроком 186 дней).

— Часто банки предлагают открыть вклад дистанционно, поскольку это выгоднее. У вас так же?

— Да. Если вы открываете депозит через систему интернет-банкинга «АК БАРС Online»**, то ставка становится выше***. Но многое зависит от суммы и сроков размещения. Поэтому более корректные данные клиент получит непосредственно при размещении средств.

«ОМС — ЗАРАБОТАТЬ МОЖНО СТОЛЬКО, СКОЛЬКО ПОЗВОЛИТ РЫНОК»

— Что вы могли бы посоветовать тем, кто хочет управлять своими финансами в процессе инвестирования?

— На этот счет есть несколько вариантов. Например, в «АК БАРС» Банке можно открыть обезличенный металлический счет (ОМС). По данному счету проценты не начисляются — клиент зарабатывает за счет разницы стоимости драгоценных металлов: золота, серебра, палладия, платины. Цена на них меняется ежедневно — по аналогии с иностранной валютой. Это очень интересный рынок, и тот, кто следит за ним, знает, что весь год золото только дорожало. Поэтому в последнее время драгоценные металлы стали весьма привлекательными для населения.

Ознакомиться с учетными ценами на драгметаллы можно на сайте любого банка. Например, сегодня за золото колеблется в районе 2,6 тысячи рублей РФ за грамм. Особенность подобного счета в том, что учет ведется в граммах, а не в рублях РФ, за которые вы эти самые граммы покупаете. Причем купить можно только количество граммов, выраженное в целых числах: один, два и так далее.

— ОМС открывается так же, как обычный депозит?

— Процедура открытия похожа на открытие обычного депозита с определенными особенностями. Так, металлический счет может быть открыт без одновременной покупки драгметалла. Далее, после открытия счета, клиент покупает обезличенный металл (по курсу покупки драгметалла), который зачисляется на его счет. В любое время по своему желанию клиент продает свой металл обратно банку (по курсу продажи драгметалла) и получает за это рубли РФ. Со своего счета клиент также может снять металл и в виде слитка, но в этом случае он должен уплатить НДС.

Самый приятный момент — вы не ограничены в процентах и заработаете столько, сколько сможете, а точнее столько, сколько позволит рынок. Тут важно постоянно следить за учетной ценой на драгоценные металлы, чтобы понимать динамику и, соответственно, прослеживать нужный момент, когда стоит забрать деньги. Опять же, важный момент: ОМС — это своего рода риск, поскольку данные счета не застрахованы в системе страхования вкладов.

— В чем главная особенность ОМС?

— Обезличенные металлические счета — это длинные деньги. Продукт подходит для размещения на длительный срок, когда волатильность учетной цены драгметалла позволяет получить реальный доход именно в долгосрочной перспективе.

— А что такое брокерский счет и насколько он популярен?

— Брокерский счет — это счет по брокерским операциям, открытый для учета средств и расчетов по операциям с ценными бумагами клиента.

Одно из преимуществ брокерского обслуживания — это то, что клиенты, руководствуясь своими знаниями и тенденциями рынка, самостоятельно принимают решение об инвестировании в различные ценные бумаги и финансовые инструменты. Тем самым они могут максимально увеличить возможность получения прибыли за счет роста курсовой стоимости инструмента и/или получения купонного дохода/дивидендов. Для совершения операций online** достаточно иметь устройство, подключенное к сети интернет, и установленную на него информационно-торговую систему QUIK. Особенности — брокерский счет не застрахован в АСВ, доходность в большинстве случаев не является фиксированной (по сравнению с вкладами).

— Какой же инвестиционный инструмент выбрать?

— Все-таки каждый из отмеченных продуктов ориентирован на свою аудиторию. Здесь нужно самому определиться, что вам важнее и на какой срок планируются вложения. Необходимо помнить, что чем выше доходность инвестиционного инструмента, тем выше риск. В сравнении с другими финансовыми инструментами депозиты физических лиц остаются самым стабильным и надежным инструментом инвестирования, позволяющим выгодно и без риска сохранить деньги.

ОБЪЕМ ДЕПОЗИТОВ В 2015 ГОДУ ВЫРОС НА 30%

Какова ситуация на рынке депозитов в Татарстане и чего еще ждать в ближайшей перспективе, рассказала начальник аналитического отдела АО ИК «АК БАРС Финанс» Елена Корзюк:

— Банковский депозит традиционно наиболее предпочтительный инструмент для небольшого объема инвестирования, особенно для инвесторов, не обладающих временем и возможностью регулярно отслеживать отчетность эмитентов и биржевые показатели. Население Татарстана довольно активно использует банковские депозиты в качестве инструмента сохранения и приумножения денег. Так, в прошлом году, по данным регионального отделения ЦБ РФ, объем средств физических лиц на счетах банков республики вырос на 63,7 миллиарда рублей РФ (или на 30% по отношению к 2014-му) и составил 280 миллиардов рублей РФ.

Брокерские счета для торговли биржевыми инструментами активно используются клиентами, обладающими достаточными знаниями для принятия самостоятельных инвестиционных решений. В условиях слабого роста акций наибольшую популярность приобрели в последнее время сделки на валютном и срочном рынках: торговля иностранной валютой за российские рубли, а также фьючерсными контрактами на товарные и валютные активы. Некоторые клиенты ценят возможность самостоятельного приобретения биржевых фондов (ETF), позволяющих получить доступ к широкому кругу активов, практиковать «пассивное» инвестирование и несущих в себе меньшие издержки в сравнении с традиционными ПИФами. Клиенты также оценили возможность получения налоговых льгот через индивидуальные инвестиционные счета (ИИС).

О том, какие виды инвестиций могут быть наиболее эффективными для клиентов, рассказала аналитик по банковскому сектору АО ИК «АК БАРС Финанс» Полина Лазич:

— В условиях высокой ликвидности в банковской системе на текущий момент доходность рублевых облигаций банков существенно (на несколько процентных пунктов) превышает доходность вкладов в тех же банках. Поэтому крупные вкладчики могут обогнать депозит по доходности, инвестируя в банковские облигации. В то же время мы всегда советуем нашим клиентам «не складывать все яйца в одну корзину».

Если инвестор предпочитает валютные инструменты, то еврооблигации послужат альтернативой банковским депозитам или хорошим дополнением к ним. Отметим, что данный инструмент имеет как преимущества, так и недостатки, в том числе его цена может меняться в ту или иную сторону, евробонды не попадают в систему страхования вкладов. При этом одно из важных преимуществ еврооблигаций перед депозитом для инвестора в том, что он может продать их в любой момент, получив деньги без потери купонного дохода.

Генлицензия ЦБ РФ 2590 от 12.08.2015