Налетай – подешевело: «АК БАРС» и ТФБ раздадут МСБ кредиты под 10,5% на 7 лет

МСП Банк предоставил Татфондбанку до конца 2016 года лимит в размере 2 млрд. рублей по своей программе, причем 600 млн. рублей банк уже распределил среди своих клиентов

КОРПОРАЦИЯ МСП ДО СИХ ПОР НЕ ДАЛА ОТВЕТА НА ЗАЯВКИ ТФБ И «АК БАРС» БАНКА НА УЧАСТИЕ В ПРОГРАММЕ «6,5»

Зампредправления МСП Банка (дочерняя структура rорпорации МСП) Роман Капинос и директор департамента региональных и отраслевых программ МСП Банка Кирилл Сергеев завершили сегодня двухдневный блиц-визит в Казань, во время которого обсудили вопросы сотрудничества с двумя финансовыми китами Татарстана — Татфондбанком и «АК БАРС» Банком. Напомним, что с целью реализации федеральной программы финансовой поддержки малого и среднего бизнеса в апреле 2016 года указом президента РФ 100% акций АО «МСП Банк» перешли в собственность АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (корпорация МСП) во главе с Александром Браверманом. В июле практически полностью обновилось руководство МСП Банка, так что нынешний приезд в Татарстан для новых топ-менеджеров отчасти ознакомительный.

В конце августа — начале сентября МСП Банк запустил новый продукт, который фактически становится аналогом для широко известной программы «6,5», реализуемой корпорацией МСП при поддержке ЦБ РФ с осени 2015 года. Согласно этой программе, после рассмотрения заявки клиента банка-партнера корпорация МСП предоставляет в ЦБ РФ гарантию по этой сделке. И Центробанк предоставляет фондирование банку-партнеру под 6,5%. Это дает возможность банку-партнеру предлагать своим клиентам кредиты под 9,6 - 10,6% годовых (0,1% берет корпорация МСП за свою гарантию).

Первоначально было отобрано 12 банков-партнеров с капитализацией свыше 100 млрд. рублей. Позднее требования к банкам-партнерам были снижены, и сейчас их число увеличилось до 21, в том числе за счет региональных банков. По сведениям «БИЗНЕС Online», «АК БАРС» Банк и ТФБ в августе также подали заявки в корпорацию МСП на участие в этой программе, решение по ним ожидается в ноябре.

«ДЛИННЫЕ ДЕНЬГИ ПО БОЛЬШОМУ СЧЕТУ В РОССИИ ВЗЯТЬ БОЛЬШЕ НЕГДЕ»

Новое руководство МСП Банка предложило свою альтернативу, предоставляя банкам-партнерам собственные средства в виде межбанковского кредитования по ставке не выше тех же самых 6,5% при условии предоставления гарантии со стороны МСП Банка в рамках национальной гарантийной системы не менее чем на 45% от суммы кредита.

«Новый продукт позволяет давать средства среднему бизнесу по ставке не выше 10,5 процентов, а малому — не выше 11,5 процентов. Принципиальное отличие от программы „6,5“ корпорации МСП — срок выдачи кредита увеличен с трех до семи лет. Это чрезвычайно важно для предпринимателя, который планирует инвестировать в основные средства — в оборудование, средства транспорта. Ему важна предсказуемость для расчета финансовых потоков и расчета своей модели ведения бизнеса, — рассказал „БИЗНЕС Online“ Капинос. — Сплошь и рядом мы видим, что предпринимателю надо выкупить то место, где он производит, склад, производственный цех. Но по финмодели окупаемость таких инвестиций — более пяти лет. За три года никак не получается — рентабельность должна быть сумасшедшая. Длинные деньги по большому счету в России взять больше негде. Мы как раз такую возможность даем».

Кроме того, по его словам, МСП Банк не выдвигает требований по минимальному размеру кредита (по программе «6,5» корпорации МСП — 10 млн. рублей). Причем средства можно использовать не только для приобретения нового оборудования или пополнения оборотных средств, но и для перекредитования под более низкий процент. «Это очень удобно для клиентов, особенно для тех, которые заходили в инвестиционные фазы в тот период, когда процентные ставки по кредитам в 2014 - 2015 годах были повышены до 16 - 18 процентов», — прокомментировал заместитель председателя правления ТФБ Рустам Хакимов. Правда это не касается сферы торговли — приоритет все-таки за предприятиями сферы производства, сельского хозяйства, строительства, транспорта, инновационной сферы и т. д.

Капинос сообщил, что МСП Банк предоставил ТФБ до конца 2016 года лимит в размере 2 млрд. рублей по этой программе, причем 600 млн. рублей банк уже распределил среди своих клиентов. Аппетиты «АК БАРС» Банка пока оказались немного скромнее — до конца 2016 года он планирует использовать 1 млрд. рублей, предоставляемых МСП Банком.

«Когда мы в августе подавали заявку в корпорацию МСП на участие в программе „6,5“, мы просили лимит 2 миллиарда рублей, но до конца года остается все меньше времени, поэтому лимит в 1 миллиард рублей, который нам предоставил МСП Банк, нас совершенно устраивает», — пояснил «БИЗНЕС Online» первый заместитель председателя правления «АК БАРС» Банка Радик Саляхутдинов.

НЕРАВНОЗНАЧНАЯ ЗАМЕНА

В разговоре с корреспондентом «БИЗНЕС Online» Капинос сообщил и о запуске программы прямого гарантирования банком по законам №223-ФЗ (регламентирует закупки товаров, работ и услуг естественными монополиями и крупнейшими корпорациями — прим. ред.) и №44-ФЗ (регламентирует закупки товаров, работ и услуг для государственных и муниципальных нужд — прим. ред.). «Сейчас мы заканчиваем тестирование IT-платформы, которая позволит предпринимателям по ограниченному перечню документов оперативно (за сутки) получать в МСП Банке гарантийную поддержку (тендерные гарантии и гарантии исполнения контракта) из любой точки России. Это максимально упростит доступ предпринимателей к торгам», — рассказал Капинос.

В свою очередь, директор департамента региональных и отраслевых программ МСП Банка Кирилл Сергеев рассказал о существующих подводных камнях. «С 1 января 2017 года сегмент гарантий до 25 миллионов рублей передается в региональные гарантийные организации (РГО). То есть заявки до 25 миллионов рублей мы должны будем перенаправлять на РГО», — рассказал он. Впрочем, очевидно, что для банков-партнеров это неравнозначная замена. Одно дело — банковская гарантия МСП Банка, которая дает уверенность, что банк-партнер получит деньги в случае проблем у заемщика. Другое дело — гарантия РГО, у многих из которых нет достаточного уровня капитализации (к Гарантийному фонду РТ это не относится — он один из крупнейших по капитализации РГО России — прим. ред.).

Аппетиты «АК БАРС» Банка оказались немного скромнее — до конца 2016 года он планирует использовать 1 млрд. рублей, предоставляемых МСП Банком

«АК БАРС» БАНКУ НЕТ НЕОБХОДИМОСТИ ПРИВЛЕКАТЬ СТОРОННИЕ БАНКИ ДЛЯ СИНДИКАЦИИ СДЕЛОК ДО 1 МЛРД. РУБЛЕЙ

Также Сергеев сообщил о том, что МСП Банк планирует напрямую выйти на рынок кредитования субъектов МСП, предложив альтернативу двухуровневой системе, когда МСП Банк предоставляет фондирование банку-партнеру, а уже тот выдает кредиты предпринимателям. В 2017 году МСП Банк планирует совместно с банком-партнером создавать синдикаты и совместно выдавать их клиентам кредиты на сумму от 500 млн. до 1 млрд. рублей, разделяя риски. При этом банк-партнер будет выполнять функцию агента, забирая себе расчетно-кассовое обслуживание и занимаясь мониторингом клиента. «У нас нет такой инфраструктуры, как у банка-партнера», — пояснил свой интерес директор департамента региональных и отраслевых программ МСП Банка, добавив, что на эту схему в 2017 году планируется выделить 20 млрд. рублей. Для сравнения: портфель по двухуровневой системе сейчас у МСП Банка составляет около 100 млрд. рублей.

Впрочем, по словам первого заместителя председателя правления «АК БАРС» Банка Радика Саляхутдинова, готового решения по схеме софинансирования кредитов пока нет. «Классическая схема синдикативного кредитования предусматривает распределение риска при выдаче крупного кредита среди нескольких банков. При этом назначается банк-оператор, который всю эту сумму выдает и получает фондирование от остальных участников синдиката. Данная схема довольно громоздкая, и таких сделок на рынке немного — речь идет о сделках на сотни миллионов долларов. Но когда мы говорим о сумме размером от 500 миллионов до 1 миллиарда рублей, то „АК БАРС“ Банку нет необходимости привлекать сторонние банки для синдикации. Другое дело, если МСП Банк будет готов предоставить дополнительное фондирование для этих операций как по вновь выдаваемым, так и уже по выданным кредитам для поддержки банков, которые осуществляют кредитование субъектов МСП», — отметил он.

Говоря о перспективах двухуровневой схемы, Сергеев сообщил «БИЗНЕС Online», что в 2017 году МСП Банк планирует провести чистку среди банков-партнеров, выбирая среди них самых финансово-устойчивых, с лучшими рейтингами. «Сейчас у нас порядка 108 банков-партнеров, с которыми мы работаем по двухуровневой системе, но среди них очень много банков, перспективы которых у нашего риск-менеджмента вызывают большое сомнение. С января аккредитация всех банков и установление лимита будет происходить корпорацией МСП, а не МСП Банком. Теперь они нам будут говорить, какие лимиты устанавливать тому или иному банку», — рассказал Сергеев.

Пока же у татарстанского малого и среднего бизнеса есть два месяца, чтобы разобрать дешевые и длинные 3 млрд. рублей от федералов.