ЦЕНТРОБАНК ПРОГНОЗИРУЕТ СНИЖЕНИЕ КЛЮЧЕВОЙ СТАВКИ

– Расскажите подробнее о том, как формируется процентная ставка. Как внутри банка решается – дать в этом году 9% на годовой вклад или же ограничиться 7%?

– Ставку в банке определяет достаточно большое количество факторов: политика Банка России, средние ставки на рынке. Недавно, кстати, ЦБ снизил ключевую ставку, тем самым дав банкам понять, что, возможно, стоит снижать стоимость привлечения.

Естественно, вклады – это не единственный ресурс привлечения денег в банк. Параллельно действуют и другие инструменты, и банк ориентируется на цену этих инструментов. Не секрет, что вклады размещаются в кредиты, поэтому одним из основных факторов, определяющих ставки по вкладам, является сбалансированность процентной политики и определения цены привлечения и размещения денежных средств. Чем ниже мы опускаем ставку по кредитам, тем ниже опускается ставка по вкладам

– Можете дать прогноз – вырастут ли ставки по вкладам в будущем?

– Сейчас ключевая ставка снизилась на 0,25 пункта, рынок должен отреагировать, то есть прогнозируется снижение процентных ставок примерно в диапазоне 0,25 - 0,5 пункта. Дальше все опять же будет зависеть от того, какую политику будет вести Банк России и как на это отреагируют финансовые рынки. Сейчас ЦБ дает прогнозы на понижение, но эксперты относятся к этому с осторожностью.

– Поэтому можно сказать, что сейчас лучшее время для размещения вкладов?

– Это время длится уже, наверное, года 1,5. Размер процентных ставок по вкладам и кредитам после всплеска в 2015 году постепенно снижается. Сейчас хорошее время для размещения вкладов.

Юрий Соколов: «Простота и удобство при открытии вкладов – часть общей стратегии Банка»

– При определении ставки вы опираетесь на рекомендации Банка России? Влияет ли размер среднерыночной ставки по вкладам, рассчитываемый ЦБ РФ, на принятие решений?

– Естественно, мы смотрим на базовый уровень доходности вкладов, который ЦБ РФ декларирует каждый месяц, наши ставки примерно на 1,5 процента ниже. При этом для нас определяющими являются факторы, о которых я говорил ранее.

– Центробанк перешел к политике регулирования процентной ставки по вкладам в 2009 году. Затем характер такого регулирования изменился, сначала оно носило рекомендательный характер, а затем, в результате, стало более жестким…

– Сначала это была просто рекомендуемая норма, а потом, несмотря на формально рекомендательный характер, по сути, она стала обязательной. Сейчас превышение базового уровня доходности вкладов на 2 процентных пункта означает для банка повышенный коэффициент отчислений взносов в АСВ.

«НАШ БАНК СПОСОБЕН ВЫДЕРЖАТЬ ДАЖЕ САМЫЙ СИЛЬНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ «ШТОРМ»

– Несмотря на банковский кризис, «АК БАРС» Банк уверенно заявляет о своей надежности. Какие цифры, на ваш взгляд, красноречивее слов говорят о стабильном самочувствии кредитной организации?

– На самом деле об этом говорят не только цифры портфеля вкладов, которые есть в открытом доступе. Мы стали агентами АСВ по выплатам страхового возмещения клиентам ПАО «Татфондбанк», ПАО «ИнтехБанк», ООО «КБ «Тальменка-банк». Буквально недавно мы выиграли конкурс по ООО «Татагропромбанк» и начнем выплаты с 19 апреля. Безусловно, АСВ, отбирая банки для выплат, принимает во внимание аспекты их устойчивости и уделяет им пристальное внимание.

В нашем случае можно говорить не только о доверии со стороны АСВ, но и со стороны вкладчиков. После выплат вкладчикам проблемных банков наши вклады приросли на 10 миллиардов рублей. Более половины обратившихся остались клиентами банка.

Наверное, еще нужно добавить, что уровень мгновенной ликвидности банка в восемь раз превышает норму, рекомендуемую Банком России, и это как раз та самая красноречивая цифра, доказывающая, что банк способен выдержать самый сильный финансовый «шторм».

– Было ли решение об изменении концепции депозитной политики антикризисной мерой?

– Это никаким образом не связано с антикризисной реакцией, что доказывает один простой факт – у банка есть стратегия развития, в которой прописаны поэтапные шаги по привлечению новых розничных и корпоративных клиентов, в том числе совершенствование продуктовой линейки. Очень серьезное внимание мы уделяем цифровому банкингу, стремимся к тому, чтобы взаимодействие с банком у клиента было почти незаметным, органичным. Простота и удобство при открытии вкладов – часть этой общей стратегии.

«МЫ СОХРАНИЛИ ДОХОДНОСТЬ ВКЛАДОВ НА УРОВНЕ 8,5 ПРОЦЕНТОВ»

– «АК БАРС» Банк внедрил принципиально новую линейку вкладов под общим названием «Все_ДОХОДчиво». Как изменились процентные ставки?

– Процентные ставки остались на примерно том же уровне. Максимальное предложение составляет сейчас 8,6%[1]. Принципиальные изменения в линейке коснулись в большей степени неценовых параметров.

Подробные условия по срочным вкладам «АК БАРС» Банка – на akbars.ru

– Мы целиком переработали старую линейку, и новая действительно, подтверждая свое название, стала очень простой: основу линейки составляют всего два вклада: «Просто накопить» и «Просто управлять». Идею, что теперь стало проще разобраться в условиях, мы заложили и в слоган #Все_ДОХОДчиво. Главная ценность для клиента – экономия времени при принятии решения. «Просто накопить» будет интересен большинству клиентов, и в нем есть возможность пополнения и высокие ставки.

Почти такой же вклад, но с возможностью расходования – «Просто управлять». Снимать деньги[2] и пополнять этот вклад можно неограниченное количество раз. Снятие ограничено только неснижаемым остатком в размере 50 процентов от первоначальной суммы вклада.

Мы создали специальное предложение для наших уважаемых пенсионеров – теперь они получают бонус в размере 0,25 процента к любому из вкладов, который выберут.

– В чем принципиальное отличие от более ранних предложений по депозитам?

– Главное отличие в том, что клиенту легче разобраться в условиях. Раньше сотрудникам в офисах приходилось объяснять, в чем отличие одного вида вклада от другого, а теперь клиент без посещения банка сможет очень просто разобраться в предложении банка и сделать выбор.

– Судя по информации на сайте банка, клиенты сами формируют процентную ставку по вкладу. То есть они могут увеличить получаемый доход, применив к вкладу дополнительные бонусы. Как это работает?

– Действительно, клиент сначала выбирает вклад и определяет наличие у себя возможностей для применения бонусов, увеличивающих ставку. Про бонус пенсионерам я уже рассказал. Приобретая один из коробочных продуктов[3], клиент также может увеличить себе ставку по вкладу.

Генлицензия ЦБ РФ 2590 от 12.08.2015