В Приволжском суде Казани скоро начнется рассмотрение иска бывшего депутата Государственного совета Татарстана Тахира Хадеева. Он просит признать недействительным договор инвестиционного страхования жизни, который он оформил осенью 2021 года в «РСХБ-Страхование жизни». Причиной стала потеря 60% от суммы вложений, поэтому Тахир Галимзянович считает, что страховая его обманула. О том, во что инвестировал бывший депутат и при чем тут аэронавтика, — в материале «БИЗНЕС Online».
Осенью 2021-го Тахир Хадеев начал искать, куда бы вложить накопленный 1 млн рублей
Как попытка инвестировать обернулась потерей 600 тыс. рублей
Осенью 2021-го теперь уже бывший депутат Госсовета Татарстана, заместитель председателя комитета ГС РТ по экологии Тахир Хадеев начал искать, куда бы вложить накопленный 1 млн рублей. С таким запросом он пришел в офис Россельхозбанка. На тот момент ставки по банковским вкладам были невысоки — в районе 7–8%, и сотрудники предложили ему воспользоваться услугами дочерней организации — «РСХБ-Страхование жизни». Программа инвестиционного страхования жизни показалась парламентарию интересным предложением. Заинтриговало и необычное название программы — «Новый уровень. Аэронавтика», и буклет с яркими картинками в стиле фэнтези.
«В сентябре 2021 года я пришел к руководителю татарстанского регионального филиала Россельхозбанка для консультации по выбору вариантов вложения денежных средств, тогда мне предложили ознакомиться с новым продуктом инвестиционного страхования жизни, для этого пригласили начальника отдела розничной продажи, она непосредственно рассказала о новом продукте инвестиционного страхования жизни. В свою очередь она отправила меня к главному финансовому консультанту татарстанского регионального филиала Россельхозбанка. Она заверила меня, что в любом случае я получу обратно вложенный мною 1 миллион рублей. Буду получать ежеквартальные выплаты 3,25 процента в рублях. Возможно, при негативном сценарии может измениться лишь размер этих выплат, но это не затронет основной взнос», — рассказал нам Хадеев.
Программа, выбранная Хадеевым, была рассчитана на два года, в нее мог вложиться любой человек в возрасте от 18 до 80 лет. «Гарантированный доход», согласно данным из буклета (имеется в распоряжении «БИЗНЕС Online»), составлял 13% годовых. Инвестиционная корзина состояла из акций пяти компаний:
- The Boeing Company;
- Airbus Group Se;
- Lockheed Martin Corporation;
- Rolls-Royce Group plc;
- Virgin Galactic Holdings Inc.
Для получения положительного финансового результата стоимость акций, согласно буклету, не должна была опуститься ниже 70%.
Всего в буклете были расписаны три вида сценариев: позитивный, нейтральный и негативный. При позитивном сценарии клиенту обещали 121% от размера взноса, 21% в виде ежеквартальных выплат и 100% возврата взноса по окончании программы. При негативном сценарии клиент получил бы 106,71% от размера взноса, 21% в виде ежеквартальных выплат и возврат 85,71% от взноса.
Так, с вложением 1 млн рублей при позитивном сценарии Хадеев мог получить 1 млн 210 тыс. рублей. Не пугал его и негативный. По расчетам, даже в этом случае он бы получил 6,71% сверху от суммы взноса. Уверенности в этом добавляли и динамики котировок акций, формирующих корзину за последние два года, показанные работником страховой компании. При этом самый негативный сценарий — что будет в случае падения котировок акций ниже 70% от первоначальной стоимости — к сожалению, в буклетах указан не был.
В банк я пришел как давний клиент, хорошо знал руководителя и доверял. Россельхозбанк является государственным банком. Хочу также акцентировать внимание на том, что все преимущества и риски данного продукта были мне рассказаны на основе рекламной брошюры, а не на условиях реального договора страхования. Сотрудница банка повторно заверила меня в том, что свои средства я не потеряю, только проценты, если будет негативный сценарий. Меня в этом убедили работники государственного банка и сказали, что все будет нормально. А я государству верю.
«Вы сами представьте, руководитель банка — мой коллега депутат Государственного совета Республика Татарстан, начальник отдела банка, которая давно работает в этой системе, и главный финансовый консультант, все они работают в Россельхозбанке», — добавляет Хадеев.
Решение было принято, руки пожаты, а деньги перечислены. К осени 2023-го, когда срок программы закончился, Тахир Галимзянович получил всего 412,9 тыс. рублей, т. е. почти на 600 тыс. меньше, чем вкладывал изначально. В «РСХБ-Страхование жизни» развели руками, мол, инвестиции — дело непредсказуемое. Но Хадеев обратился с иском в Приволжский районный суд Казани. В иске он требует признать договор инвестиционного страхования недействительным.
По информации «БИЗНЕС Online», Приволжский суд начнет рассматривать иск уже в декабре. На предварительном судебном заседании, на котором побывал наш корреспондент, представитель истца — казанский адвокат Нафиса Сабирова — рассказала, что позиция защиты будет строиться на том, что Хадеева ввели в заблуждение при заключении сделки. «Какой человек в здравом уме вложит 1 миллион, зная, что получит 400 тысяч? Даже я с юридическим образованием не сразу разобралась в документах, которые показывали клиенту. Там очень много сложных формулировок, в которых обычный человек не разберется», — говорила Сабирова.
По данным источников, знакомых с ситуацией Хадеева, после того как ему рассказали о программе, он засомневался, подумал и на следующий день пришел в офис вновь
«Клиент знакомится с условиями, связанными с неполучением дохода»
Стоит сказать, что Хадеев не единственный, кто считает себя обманутым страховой организацией. На известной финансовой платформе Banki.ru «РСХБ-Страхование жизни» имеет оценку от пользователей 1,62 из 5 возможных и содержит массу жалоб со стороны недовольных клиентов.
В банке нам еще раз подчеркнули, что программа инвестиционного страхования жизни — это продукт дочерней организации «РСХБ-Страхование жизни», в регионах территориально страховые организации могут располагаться на площадях банка, но юридически это разные организации. К тому же инвестиции всегда предполагают наличие риска вплоть до потери всей суммы вложений.
В страховой компании корреспонденту «БИЗНЕС Online» пояснили, что договор инвестиционного страхования по программе «Новый уровень. Аэронавтика» — аналог инвестиционного продукта. «Поэтому он требует определенного уровня финансовой грамотности, который проверяется путем прохождения анкеты о наличии специальных знаний в области финансов, утвержденной всероссийским союзом страховщиков», — подчеркнули в компании.
По словам представителей «РСХБ-Страхование жизни», каждый клиент при оформлении продукта знакомится с условиями, правилами страхования и рисками, в том числе связанными с неполучением дохода. Факт изучения этих документов и прохождения анкеты подтверждается собственноручно поставленной подписью клиента. Без этого договор, утверждает «РСХБ-Страхование жизни», заключить нельзя. «Это значит, что клиент понимал, что страховая компания не гарантирует доход по договору, а возможные риски, в том числе риски неполучения дохода, осознанно брал на себя». Фактов недобросовестного консультирования или мисселинга при заключении данного договора инвестиционного страхования выявлено не было. Оснований для признания договора недействительным нет».
По данным источников, знакомых с ситуацией Хадеева, после того как ему рассказали о программе, он засомневался, подумал и на следующий день пришел в офис вновь. «Кейсом Хадеева занимался главный финансовый консультант организации, и цели обмануть его точно не было. Наоборот, его с особым отношением встретили», — объясняют наши собеседники. Позже Хадееву, как и любому клиенту компании, еще раз позвонили из страховой, чтобы уточнить, все ли понятно. Также Хадееву рассказали, что у него есть 14 дней, чтобы отказаться от участия в программе. Его созвон с сотрудником продлился около 40 минут. В «период охлаждения» Хадеев также не выразил желания расторгнуть договор.
Ряд страховщиков, предлагавших инвестировать в иностранные компании, действительно столкнулись с большими проблемами после 2022 года
Банки меняют правила в пользу инвесторов, а пример Хадеева уже пригодился в суде
Тахиру Галимзяновичу в ноябре исполнилось 73 года. Как видим, хоть он 12 лет отработал замминистра сельского хозяйства РТ, а потом 9 лет руководил ТатНИИ сельского хозяйства, даже ему оказалось не по силам разобраться в хитросплетениях мира финансов. Что уж говорить об обычных пенсионерах.
Для того чтобы оценить масштаб бедствия, корреспондент «БИЗНЕС Online» обратился в татарстанское УФАС и Национальный банк по Республике Татарстан.
Нацбанк в ответе на наш запрос подчеркнул, что не комментирует деятельность конкретных финансовых организаций. При этом объясняет, что ряд страховщиков, предлагавших инвестировать в иностранные компании, действительно столкнулись с большими проблемами после 2022 года: «После введения санкций эти иностранные активы были заблокированы и компании оказались не в состоянии их реализовать, чтобы выплатить клиентам денежные средства по договорам. Страховые компании ведут работу по разблокированию активов для того, чтобы при положительном результате рассчитаться с клиентами. Однако прогнозировать исход такой работы затруднительно».
Оказалось, что с 1 апреля 2024 года вступили в силу изменения в указание ЦБ, согласно которым была установлена ответственность страховщика в случае выбора высокорисковых активов для инвестирования. Также с 1 октября 2024-го вступили в силу новые законодательные требования: продавать страховые продукты с инвестиционной составляющей неквалифицированным инвесторам можно, только если клиент успешно пройдет тестирование и продемонстрирует понимание особенностей и рисков таких продуктов.
«Регулятор получает жалобы на страховые продукты с инвестиционной составляющей, в настоящее время их число незначительное. В основном потребители сообщают о несогласии с размерами выплат. При этом стоит учитывать, что по инвестиционному продукту доход не может быть гарантирован так же, как по вкладу. Если потребитель считает, что страховая компания при выплатах нарушила условия договора, он вправе обратиться в суд или к финансовому уполномоченному (если сумма не превышает 500 тысяч рублей) для защиты своих прав», — сообщили в пресс-службе Нацбанка по РТ.
Выяснилось, что материалы по жалобе Хадеева в отношении ООО «РСХБ-Страхование жизни» уже изучили в татарстанском УФАС. «По итогам рассмотрения поступившего материала было установлено, что деятельность упомянутого хозсубъекта в сфере инвестиционного страхования жизни может содержать признаки нарушения действующего законодательства, оценка соблюдения которого не входит в компетенцию антимонопольного органа. Между тем татарстанское УФАС установило, что избранный способ ведения хозяйственной деятельности „РСХБ-Страхование жизни“, доводящий до сведения потребителей недостоверную информацию о 100-процентной доходности инвестиций, может привести в дальнейшем к нарушению антимонопольного законодательства», — рассказали нам в ведомстве.
В итоге компании было выдано предостережение. Примечательно, что, по данным УФАС, судебный спор «РСХБ-Страхование жизни» не является единичным. Ранее по запросу Центрального районного суда Челябинска была выдана копия предостережения УФАС по РТ для решения правового спора. При этом конкретные цифры статистики по обратившимся с жалобами ни в Национальном банке, ни в УФАС по РТ нам не назвали.
К 2023 году акции Virgin Galactic Holdings Inc, которой владеет американский миллиардер Ричард Брэнсон, рухнули до критического уровня — на 93%
Пострадали… из-за Ричарда Брэнсона
Эксперты, разбирающиеся в инвестициях, объяснили «БИЗНЕС Online», почему клиенты, выбравшие программу «Новый уровень. Аэронавтика», в конечном счете потеряли деньги. Санкции не единственная причина.
Проблема и в том пакете акций, к котировкам которых был привязан продукт. К 2023 году акции Virgin Galactic Holdings Inc, которой владеет американский миллиардер Ричард Брэнсон, рухнули до критического уровня — на 93%.
Программа «Новый уровень. Аэронавтика» была рассчитана таким образом, что если все акции компании идут в рост либо не падают ниже 70% своей первоначальной стоимости, то клиент получает всю доходность и тело вклада. В случае же если акции хоть одной компании из «пакета» падают более чем на 70%, то клиент получает доход, а тело вложения уменьшается пропорционально. Т. е. Хадееву выплатили размер гарантированных купонов, а сумма взноса была пересчитана пропорционально падению акций одной из компаний. Ситуацию, согласно формуле, не улучшил бы даже рост котировок других акций из пакета. Таковы условия программы.
Virgin Galactic Holdings Inc, как известно, планировала организовывать туристические суборбитальные космические полеты и запуски небольших искусственных спутников. В июле 2021-го компания успешно запустила в космос корабль, одним из пассажиров которого и был Брэнсон. Предполагалось, что массово космический туризм компания запустит в 2022 году. В самом же буклете Хадеева было указано, что возможность полета в космос забронировали 600 человек, купив билеты по $250 тысяч.
Только вот запуск коммерческого космического туризма у компании в запланированные сроки не случился. В мае 2022-го Virgin Galactic перенесла срок на 2023 год, обвинив в этом проблемы с поставками и рабочей силой. При таком сценарии сама идея запуска проекта оказалась под вопросом, что и послужило весомой причиной для падения котировок. С начала 2023-го акции Virgin Galactic потеряли более 65%, падение исторического максимума уже на тот момент достигло 90%.
В августе 2023-го состоялся первый суборбитальный полет, совершенный частными коммерческими туристами компании Virgin Galactic. На борту корабля находились 6 человек. Всего компания осуществила 6 таких полетов. Однако уже в ноябре руководство компании заявило о приостановке космического туризма на 18 месяцев, а позднее — до 2026 года. Создатель компании Брэнсон примерно в это же время заявил, что больше не планирует инвестировать в Virgin Galactic, мол, у проекта достаточно средств, чтобы работать самостоятельно. В результате за период с 2021 по 2024 год акции компании сначала дошли до исторического максимума в $62,8 за штуку (после успешного испытательного полета), но уже в 2024-м стоимость бумаги упала ниже $1.
Внимание!
Комментирование временно доступно только для зарегистрированных пользователей.
Подробнее
Комментарии 73
Редакция оставляет за собой право отказать в публикации вашего комментария.
Правила модерирования.