Сбербанк в Татарстане запустил программу для малого бизнеса «Деловая среда»

Марьям Давлетшина: «Сбербанк России финансирует до 80 процентов затрат на открытие бизнеса»

«БАНК ТАТАРСТАН» В ДВА РАЗА УВЕЛИЧИЛ ОБЪЕМ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА

- Марьям Наилевна, с какими показателями в сегменте кредитования МБ «Банк Татарстан» завершил третий квартал 2012 года?

- Сбербанк России — один из крупнейших кредиторов МБ. За 9 месяцев 2012 года нашим отделением было выдано субъектам МБ 2816 кредитов на сумму 9,3 миллиарда рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года объем выданных кредитов увеличился более чем в два раза, это хороший показатель. Сейчас в банке обслуживаются более 20 тысяч предприятий малого бизнеса. 

- В чем причина такого роста?

- Сбербанк традиционно силен в работе с крупными предприятиями, но в последнее время мы активизировали работу и с субъектами МБ, вывели на рынок интересные продукты и услуги: Сбербанк предоставляет кредиты на пополнение оборотных средств, на приобретение транспорта, оборудования и недвижимости; действуют специальные программы кредитования на выкуп арендуемых помещений, на участие в государственном заказе.

На качественно новый уровень кредитование МБ вывела запущенная у нас технология «Кредитная фабрика». Раньше Сбербанк критиковали за долгие сроки рассмотрения заявок на кредит и длинный список необходимых документов. Мы сократили сроки до трех дней и существенно упростили процедуру оформления заявки на кредит. Ушел в прошлое неповоротливый кредитный комитет. Сейчас для предпринимателей «Кредитная фабрика» работает по той же быстрой скоринговой системе оценки заемщика, которая применяется при выдаче кредитов для физических лиц. В наших офисах с заемщиками работают клиентские менеджеры, они помогают предпринимателям в оформлении заявки, если необходимо, то выезжают на объект для осмотра. На месте наш менеджер может взять выписку бухгалтерии предприятия, и клиенту не нужно представлять документы, подтверждающее финансовое состояние фирмы.

- Нужно ли предоставлять залог при оформлении кредита?

- Не всегда. Многим начинающим предпринимателям нечего предоставить в качестве обеспечения. Поэтому большой популярностью пользуются беззалоговые кредиты, и Сбербанк предлагает в данном сегменте интересные продукты. Прогнозируемо популярным стал кредит «Доверие», который позволяет микробизнесу получить заемные средства в определенных случаях без залога. Также востребован кредит «Экспресс-авто», выдаваемый за три дня по технологии «Кредитной фабрики». Стоит отметить, что именно в Татарстане состоялась первая среди отделений Волго-Вятского банка выдача кредита «Экспресс-авто».

- Недавно Сбербанк подписал соглашения с крупными автодилерами о преференциях при оформлении автокредитов для субъектов МБ…

- Да, с сентября по проекту «Автопроизводитель - дилерский центр» Сбербанком достигнуты договоренности с 15 марками производителей легковых автомобилей и легкового коммерческого транспорта о предоставлении скидок заемщикам банка. То есть прямо в автосалонах предприниматели могут получить автомобили в кредит со скидкой. Раньше подобные льготные программы действовали только для физических лиц. Перечень участвующих в проекте марок широк: Nissan, Ford, Volvo, Sitroen, Merсedes, Peugeot, Shevrolet, Opel, Cadillac, Skoda, Audi, Hyundai, «Газ». Размер предоставляемой скидки зависит от марки и модели приобретаемого транспортного средства. Аналогичная программа для МБ по грузовикам заработает в первой половине 2013 года. 

НАЧАТЬ СОБСТВЕННОЕ ДЕЛО ПОМОЖЕТ «БИЗНЕС-СТАРТ» 

- Чем может помочь Сбербанк активным людям, которые только планируют начать свой бизнес с нуля?

- В помощь начинающим предпринимателям создана кредитная программа «Бизнес-старт». Она предлагает готовые решения по ведению бизнеса от наших партнеров - франчайзинговых компаний. Клиент может открыть магазин одежды, кафе, студию маникюра, прачечную, спортивно-оздоровительный центр, автомойку – всего предлагаются 30 франшиз. И этот список будет пополняться, возможно, в него войдут не только федеральные, но и сильные региональные игроки.

- Какие требования предъявляются к заявителю, который планирует оформить кредит «Бизнес-старт»? На какую сумму оказывается поддержка?

- Программа «Бизнес-старт»* - это уникальный кредитный продукт, позволяющий открыть свое дело с минимальными затратами. Перечень предлагаемых Сбербанком бизнес-решений в настоящее время содержит 30 франшиз и типовых бизнес-планов, благодаря чему становится возможным максимально простое и быстрое открытие нового магазина или предприятия. Потенциальные клиенты ОАО «Сбербанк России» в рамках кредитной программы «Бизнес-старт» могут также открыть салон красоты, ресторан, магазины, детский клуб, передвижную автомойку, прачечную самообслуживания, заняться риэлторством и т.д.

Сбербанк России финансирует до 80 процентов затрат на открытие бизнеса. Кредит «Бизнес-старт» предоставляется в размере от 100 тысяч рублей до 3 миллионов рублей. Срок предоставления кредита – от 6 до 42 месяцев. Процентная ставка – 17,5 процентов годовых  при сроке кредитования от 6 до 24 месяцев, 18,5 процентов при сроке кредитования от 25 до 42 месяцев, без комиссий, возможна отсрочка погашения основного долга. Возраст заемщика - от 20 до 60 лет. В качестве обеспечения оформляется поручительство одного физического лица, прежде всего из ближайших членов семьи,  и залог приобретаемых внеоборотных  активов, которые должны быть застрахованы.

При этом отсрочка по погашению основного долга может составить до полугода. Здесь все зависит от той франшизы, которую выбрал для себя заемщик.

- В Татарстане уже есть участники программы «Бизнес-старт»?

- Первая франшиза была реализована в Казани - в ТРЦ «Парк Хаус» открылся маникюрный салон Лены Лениной. Второй участник программы открыл в Альметьевске магазин электроинструментов «220 вольт». И это только «первые ласточки». У нас много заявок на создание прачечных «Чистоff», две из них уже одобрены. Казани не хватает прачечных, в этой сфере мало конкуренции, и цены на услуги пока высокие.

- Маникюрный салон, магазин электроинструментов, прачечные... А, на ваш взгляд, какие еще франшизы из 30 предлагаемых перспективны?

- Казань – студенческий город, у нас много вузов, но рядом с ними не хватает точек фастфуда. Этот вакуум могут заполнить рестораны быстрого обслуживания Subway и пункты продажи хотдогов «Стардог!s». 

«ДЕЛОВАЯ СРЕДА» - ШКОЛА, СОЦИАЛЬНАЯ СЕТЬ И ЭЛЕКТРОННАЯ ТОРГОВАЯ ПЛОЩАДКА ДЛЯ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ 

- Татарстан неоднократно становился пилотным регионом для новаторских проектов Сбербанка. Что на очереди?

- В третьем квартале в республике стартовал уникальный проект «Деловая среда», который направлен на создание новой комплексной технологической инфраструктуры для бизнеса. В рамках пилотного проекта запущен интернет-портал, который объединяет в себе бизнес-клуб, электронную торговую площадку, социальную сеть и школу начинающего предпринимателя. В перспективе портал станет одним из ключевых элементов реализации стратегии Сбербанка по поддержке развития МБ.

- Сколько предпринимателей уже зарегистрировались на портале?

- Регистрация началась недавно, и пока процедуру прошли 60 человек. Думаю, после публикаций в СМИ информации о «Деловой среде» она пойдет активнее. Мы видим заинтересованность участников проекта. Предприниматели поняли, что с помощью портала они имеют возможность общаться, обсуждать свои насущные проблемы, делится опытом.

- Какой функционал доступен на портале?

- В разделе «Школа» представлен базовый набор обучающих курсов, программ и тестов, позволяющих получить знания как действующим предпринимателям, так и тем, кто только проявляет интерес к открытию своего дела. В разделе «Клуб» представители МБ могут не только общаться, но и вести переговоры, и заключать сделки. Раздел «Банк» предоставляет пользователям сети доступ к полнофункциональному интернет-банку. В разделе «Магазин» собраны лучшие программы и сервисы, облегчающие повседневное ведение бизнеса: формирование бухгалтерского учета, статистики продаж, сдачи отчетности. Здесь можно купить программы, которые эффективно и безопасно решают задачи бизнеса, помогают экономить. В частности, на портале представлена система электронного бухгалтерского учета «Эльба» для клиентов микро- и малого бизнеса на УСН и ЕНВД. «Эльба» в разы ускоряет процесс ведения «бумажной» работы и позволяет сэкономить на услугах бухгалтера или аутсорсера. Также доступен online-сервис оформления документов для начинающих предпринимателей «Документовед». Эта программа позволяет готовить документы для регистрации ООО и ИП всего за 15 минут.

Подчеркну, что за каждым участником «Деловой среды» закрепляется персональный менеджер, который сопровождает деятельность предпринимателя.

*Примечание:

Заемщиками могут выступать индивидуальный предприниматель или физическое лицо, планирующее зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя, общество с ограниченной ответственностью.

Требования к заемщику: индивидуальный предприниматель, общество с ограниченной ответственностью должны быть зарегистрированы не более чем за 90 дней до момента подачи заявки.

В случае если индивидуальный предприниматель, общество с ограниченной ответственностью зарегистрированы более чем 90 дней назад, статусы  ИП, ООО должны быть «недействующими».